Red dust
XPdite Sponsor
En dan is het moment dat je een 'vaste' baan hebt en een huis kunt kopen! Omdat er vast meer onder ons zijn die deze stap zetten (en al gezet hebben), zal ik ons koopproces beschrijven. Wij wonen NSW dus in andere staten kan het best anders zijn. Laat maar horen hoe het bij jullie ging!
1. Regel pre-approval
Wij hebben ervoor gekozen om naar een mortgage broker te gaan. Die heeft voor ons pre-approval gevraagd voor financiering. Was binnen 3 dagen gepiept. Die pre-approval is 3 maanden geldig en je kunt dus een huis kopen binnen die periode zonder eerst met de bank te moeten overleggen. De pre-approval is eenvoudig te verlengen.
Factoren die voor de bank meespeelden: manlief zat nog in proefperiode van werkgever maar heeft veel werkervaring in zelfde branche, waardoor dat geen probleem was. Hij is boven de 50, maar omdat ik jonger ben, wederom opgelost. Feit dat ik citizen ben, maakte financiering ook eenvoudiger (kan per bank verschillen).
2. Zorg dat je op de VIP list komt van makelaars
Hier vliegen de huizen als warme broodjes over de toonbank. Huizen op domain.com.au of realestate.com.au komen soms als verkocht op internet. Sommige makelaars hebben VIP lijsten met een VIP bezichtiging voordat het huis op internet staat. Dan ben je er vroeg bij en heb je dus meer keuze. Alle bezichtigingen hier zijn op zaterdag,dus houd die dag vrij als je op zoek bent.
3. Doe een bod
Hier is het veel 'offers over'. Best lastig! Dus dan is het de vraag of er meer kapers op de kust zijn en zelf bedenken wat het huis voor jou waard is. Op internet zijn veel koopprijzen te vinden, wij hebben gekeken op: http://house.ksou.cn/ maar je mortgage broker kan je ook adviseren. En dan begint het onderhandelen.
4. Conveyancer zoeken + tekenen + dokken
Als het bod geaccepteerd is teken je een contractje bij de verkopende makelaar: niet veel meer dan een A4 met de koopprijs en de partijen. Op hetzelfde moment betaal je 0,25% (cheque, nee je kunt niet pinnen), daarmee zorg je ervoor dat het huis van de markt wordt gehaald (anders kunnen anderen nog overbieden). Die contracten worden tussen partijen uitgewisseld. In het contractje geef je al aan wie het papierwerk voor je doet (conveyancer). De werkelijke overdracht (settlement) vindt (meestal) plaats 6 weken na het uitwisselen van de contracten. Als het later wordt, moet je rente betalen.
5. Afkoelingsperiode + papierwerk
Wij kregen 10 business days als cooling off period. Ik geloof dat 5-7 de standaard is. Termijn gaat in nadat de contracten uitgewisseld zijn. In de afkoelingsperiode kun je de building & pest inspection doen. Wij hebben ook nog een keer op ons gemak door de woning gewandeld en nog wat van de prijs afgetroggeld voor onderhoud. Inmiddels ook bij de conveyancer geweest om het koopcontract door te nemen en de formal approval van de bank is binnen, dus hele lading papieren om te tekenen.
6. Weer dokken
Op de dag dat de afkoelingsperiode afloopt moet je 10% van de koopprijs (min 0,25%) volstorten (cheque 2, weer niet pinnen, hoewel dit ook wel boven de pin limiet zal zijn).
7. Nog een keer dokken
Cheque nr. 3 voor de stamp duty moet week ingeleverd worden (bij ons 2.5 week voor settlement)
8. Laatste keer dokken + settlement
Voor de settlement (overdracht) kun je de bank machtigen om de rest van je eigen inleg van je rekening te halen. Vlak voor de overdracht boek je nog een laatste inspectie van het huis om te checken dat het leeg is en netjes wordt opgeleverd. Je hoeft niet zelf naar de settlement (wij hadden de agenda al in de aanslag), dat regelt je conveyancer voor je. Zorg uiteraard voor een building insurance voor de settlement date.
9. Sleutels + spijkers
Zodra de settlement achter de rug is, krijg je een telefoontje en kun je de sleutels ophalen bij de verkopende makelaar. En dan neem je natuurlijk direct een hamer en spijkers mee om eindelijk eens weer een spijker in de muur te slaan waar jij dat wilt!
En aangezien iedereen op het forum altijd wil weten wat iets kost:
* conveyancer 1340 dollar
* pest & building inspection: 528 dollar
* mortgage broker (provisieregeling met bank)
* stewart verzekering (tegen fraude en onaangename verrassingen, niet verplicht) 449 dollar
* building insurance 1162 per jaar (zeer verschillend per regio en verzekeraar)
Wij hebben ook een levensverzekering afgesloten (hier niet verplicht), maar moesten wel beloven om niet binnen 13 maanden zelfmoord te plegen.
Bank vroeg gisteren al om een duplicate van een formulier. Staat nergens in hun checklist dat ze nou net dat ene formulier in 2-voud willen. Is natuurlijk net het formulier waarvoor je een getuige moet hebben. Maar hoorde net dat ik het ook mag faxen. Waarom ze het dan niet zelf even kopieren is ons een raadsel.... (misschien stond het kopieerappraat te ver weg en was mailen makkelijker.)
1. Regel pre-approval
Wij hebben ervoor gekozen om naar een mortgage broker te gaan. Die heeft voor ons pre-approval gevraagd voor financiering. Was binnen 3 dagen gepiept. Die pre-approval is 3 maanden geldig en je kunt dus een huis kopen binnen die periode zonder eerst met de bank te moeten overleggen. De pre-approval is eenvoudig te verlengen.
Factoren die voor de bank meespeelden: manlief zat nog in proefperiode van werkgever maar heeft veel werkervaring in zelfde branche, waardoor dat geen probleem was. Hij is boven de 50, maar omdat ik jonger ben, wederom opgelost. Feit dat ik citizen ben, maakte financiering ook eenvoudiger (kan per bank verschillen).
2. Zorg dat je op de VIP list komt van makelaars
Hier vliegen de huizen als warme broodjes over de toonbank. Huizen op domain.com.au of realestate.com.au komen soms als verkocht op internet. Sommige makelaars hebben VIP lijsten met een VIP bezichtiging voordat het huis op internet staat. Dan ben je er vroeg bij en heb je dus meer keuze. Alle bezichtigingen hier zijn op zaterdag,dus houd die dag vrij als je op zoek bent.
3. Doe een bod
Hier is het veel 'offers over'. Best lastig! Dus dan is het de vraag of er meer kapers op de kust zijn en zelf bedenken wat het huis voor jou waard is. Op internet zijn veel koopprijzen te vinden, wij hebben gekeken op: http://house.ksou.cn/ maar je mortgage broker kan je ook adviseren. En dan begint het onderhandelen.
4. Conveyancer zoeken + tekenen + dokken
Als het bod geaccepteerd is teken je een contractje bij de verkopende makelaar: niet veel meer dan een A4 met de koopprijs en de partijen. Op hetzelfde moment betaal je 0,25% (cheque, nee je kunt niet pinnen), daarmee zorg je ervoor dat het huis van de markt wordt gehaald (anders kunnen anderen nog overbieden). Die contracten worden tussen partijen uitgewisseld. In het contractje geef je al aan wie het papierwerk voor je doet (conveyancer). De werkelijke overdracht (settlement) vindt (meestal) plaats 6 weken na het uitwisselen van de contracten. Als het later wordt, moet je rente betalen.
5. Afkoelingsperiode + papierwerk
Wij kregen 10 business days als cooling off period. Ik geloof dat 5-7 de standaard is. Termijn gaat in nadat de contracten uitgewisseld zijn. In de afkoelingsperiode kun je de building & pest inspection doen. Wij hebben ook nog een keer op ons gemak door de woning gewandeld en nog wat van de prijs afgetroggeld voor onderhoud. Inmiddels ook bij de conveyancer geweest om het koopcontract door te nemen en de formal approval van de bank is binnen, dus hele lading papieren om te tekenen.
6. Weer dokken
Op de dag dat de afkoelingsperiode afloopt moet je 10% van de koopprijs (min 0,25%) volstorten (cheque 2, weer niet pinnen, hoewel dit ook wel boven de pin limiet zal zijn).
7. Nog een keer dokken
Cheque nr. 3 voor de stamp duty moet week ingeleverd worden (bij ons 2.5 week voor settlement)
8. Laatste keer dokken + settlement
Voor de settlement (overdracht) kun je de bank machtigen om de rest van je eigen inleg van je rekening te halen. Vlak voor de overdracht boek je nog een laatste inspectie van het huis om te checken dat het leeg is en netjes wordt opgeleverd. Je hoeft niet zelf naar de settlement (wij hadden de agenda al in de aanslag), dat regelt je conveyancer voor je. Zorg uiteraard voor een building insurance voor de settlement date.
9. Sleutels + spijkers
Zodra de settlement achter de rug is, krijg je een telefoontje en kun je de sleutels ophalen bij de verkopende makelaar. En dan neem je natuurlijk direct een hamer en spijkers mee om eindelijk eens weer een spijker in de muur te slaan waar jij dat wilt!
En aangezien iedereen op het forum altijd wil weten wat iets kost:
* conveyancer 1340 dollar
* pest & building inspection: 528 dollar
* mortgage broker (provisieregeling met bank)
* stewart verzekering (tegen fraude en onaangename verrassingen, niet verplicht) 449 dollar
* building insurance 1162 per jaar (zeer verschillend per regio en verzekeraar)
Wij hebben ook een levensverzekering afgesloten (hier niet verplicht), maar moesten wel beloven om niet binnen 13 maanden zelfmoord te plegen.
Bank vroeg gisteren al om een duplicate van een formulier. Staat nergens in hun checklist dat ze nou net dat ene formulier in 2-voud willen. Is natuurlijk net het formulier waarvoor je een getuige moet hebben. Maar hoorde net dat ik het ook mag faxen. Waarom ze het dan niet zelf even kopieren is ons een raadsel.... (misschien stond het kopieerappraat te ver weg en was mailen makkelijker.)
