Investment properties

Tim911

Well-Known Member
#1
Wij bekijken alle opties voor over 6 maanden als de lease van ons appartement ten einde komt. We willen graag richting de CBD verhuizen want onze reistijd EN reiskosten drastisch gaat verkorten en ook financieel heeft het best wel impact door de kostenbesparing want het scheelt wekelijks toch zo'n 500 km minder km over 2 auto's gerekend tov nu. En minder onderhoud etc. dat scheelt toch een lieve som op jaarbasis.

Nu hebben we altijd wel naar huur gekeken en dat ligt ook het meeste voor de hand. Alleen staan we er ook voor open om een 2 kamer appartement te kopen in growth area met de juiste locatie. Oftewel in Edge Hill of Cairns North. Om 1e instantie om zelf in te wonen en snel af te lossen, en evt later nog een property bijkopen in de vorm van een extra appartement of een huis.
Onder de libs met alle belasting perks lijkt ons dit toch wel een financieel gezonde oplossing voor lange termijn.

Graag hoor ik ervaringen, do of don'ts en tips.

Alvast bedankt.
 

Beebmeep

Well-Known Member
#2
Ik heb geen verstand van investment properties - hoor alleen soms horror-verhalen van mensen die er vervelende huurders in hadden zitten - maar zou willen adviseren, dat als je een woning kunt kopen, dat te doen. In Nederland heb ik nooit een eigen woning gehad en zag daar voor mezelf ook de noodzaak niet zo van in. Ik woonde goed in een ruime flat in Zwolle. Onderhoud was voor de woningbouwvereniging en voor de rest kon ik gewoon m'n gang gaan, zolang ik geen overlast veroorzaakte, geen verbouwingen ondernam en m'n huur op tijd betaalde.
Hier in Australie mag je als huurder heel weinig, dat zul je zelf ook gemerkt hebben. Mijn huur ging hier alleen maar omhoog, zonder dat de eigenaar hoognodige reparaties uit wilde voeren, totdat hij echt niet anders kon en m'n huur daarna opnieuw omhoog ging. Ik kan me hier geen groot, luxe huis veroorloven, maar heb een maisonette - duplex in NSW? - gekocht, een voormalige housing trust. Het is fijn om niet van een landlord afhankelijk te zijn voor reparaties en eindelijk foto's e.d. op te kunnen hangen en geen inspecties te krijgen.
Een kennis gaf aan, dat het steeds moeilijker wordt om woningen te kopen voor de jongere generatie. Hij denkt er dan ook aan, om zelf een tweede woning bij Adelaide te kopen, waar z'n oudste (18) tzt in kan.

Zoals gezegd, geen expert, maar als je een leuke woning/appartement kunt kopen, dan zou ik het doen.
 

Tim911

Well-Known Member
#3
Dank voor de reactie @beepmeep, in NL heb ik ook altijd een koopwoning met tuin gehad dus ik weet inderdaad hoe fijn dat is. Het voordeel daarvan is dat als we een ruim appartement willen kopen met 2 slaapkamers dicht bij de CBD we een flinke hap uit onze hypotheek kunnen nemen. Wij vinden de vervolgstap vanaf huur vrij lastig. Feit is dat we helemaal gek worden van alle regeltjes en we hebben bijv de toezegging gehad dat er airco in de slaapkamer geinstalleerd zou worden wat wel zo fijn is in de tropen, dit is nog steeds niet gebeurd. Moet zeggen dat onze agent erg stipt is en ook zeer goed in de communicatie dus mochten we op termijn iets willen verhuren dan weten we aan wie we het kunnen toevertrouwen. Maar we zien steeds meer het nadeel van huren, het is een beetje water naar de zee dragen.

Het liefst zouden we de stap willen maken naar een "echte" woning, maar op de locatie waar we willen past dat niet in het budget als je een beetje een knappe woning wil. We zijn met zijn 2en en vinden het voordeel dat alles geregeld wordt op en om het huis best wel fijn, geen onderhoud aan tuin, zwembad, bbq area etc. Ook dat we voor meer vloeroppervlak op een betere locatie minder vaste lasten kwijt zijn is fijn. Ik schat dat we het binnen 4 jaar kunnen afbetalen waarna we het dus gaan verhuren of verkopen, net wat het handigste is. Maar met het oog op de groei van de stad en geprognotiseerde waarde vermeerdering zal dat verhuren worden.

Optie 2 is hetzelfde appartement op dezelfde locatie maar dan huren want ons wel wekelijk iets meer kost maar dat valt te overzien, Maar dan zit je wel weer aan allerlei regeltjes vast en spek je iemand anders zijn zakken. Je bent wel flexibel en je kunt je banksaldo aanvullen tav je deposit voor je woning.

Ik denk dat optie 1 op dit moment beter in onze leefstijl en financiele situatie past, en investeringstechnisch op de langere termijn het meeste vruchten af gaat werpen.
 

FOL

Fristi-specialist
XPdite Sponsor
#4
Ik kon een investment property niet verantwoorden. Als de huur al lager is dan de hypotheekrente, dan gok je puur op stijgende waarde en dat is niet zo gegarandeerd ;)

Als je het als investering ziet door er zelf in te gaan wonen is het een ander verhaal. Maar als je het in 4 jaar kan aflossen, dan kan ik me bijna niet voorstellen dat je ook niet met gemak een huis kan kopen wat wel naar je smaak is? Of is het verschil in appartement/huis zo groot?

Als kopen goedkoper is dan huren en je verwacht niet dat de prijs instort en je vindt het niet erg om aan 1 plek vast te zitten, dan is kopen ewn nobrainer. Een koophuis heeft wel extra kosten uiteraard, van council rates to reparaties en verzekeringen. Die moet je bij je maandlasten optellen. Is huren dan nog steeds duurder?!
 
Last edited:

SteveSW

Active Member
#5
Ik kan me de wens om te switchen van huur naar koop hier helemaal voorstellen. Buiten het feit dat je eigenlijk iemands anders huis afbetaald (tenzij je echt goedkoop kan huren en dus kan sparen of de buurten flexibel kan leren kennen) mag je hier vaak werkelijk niets als huurder. Wij kregen laatst een bloemetje en een fles wijn nadat de eigenaar kwam kijken, hij was dus blijkbaar tevreden, maar dat is dan ook het maximaal haalbare blijkbaar. Ik heb totaal geen idee of het nu het goede moment (rente, huisprijzen,...) is (in Cairns) maar maakt dat veel uit? Toen wij in NL een huis kochten zeiden ze ook allemaal dat het het perfecte moment was maar uiteindelijk moesten we verkopen met verlies. Cairns lijkt me ook redelijk onvoorspelbaar ondanks de prachtige omgeving. De hele economie is zo afhankelijk van toerisme, de eerste luxe die sneuvelt bij een mindere economie. Zegt een vliegtuigmaatschappij zijn vlucht tussen Cairns en Hong-Kong op zoals laatst, steigert de hele gemeenschap.
Edge Hill is populair en als ze het kunnen houden zoals het nu is met veel groen en leuke tentjes lijkt me dat een goede investering. Mij zou het er juist aantrekkelijk lijken om een huisje te hebben omdat de tuinen er lekker ruim en ouder zijn maar dan zit je daar wel in een hogere prijsklasse. Freshwater lijkt me ook wel leuk. Met een beetje geluk vind je er een Queenslandertje :cool:.
Je zit dan wel verder van de beaches maar daar kies je dus duidelijk voor. Ons lijkt een beetje heuvel met zicht én de nabijheid van strand ideaal maar die combi is dan weer moeilijker te vinden in Cairns.
 

Tim911

Well-Known Member
#6
Ik kon een investment property niet verantwoorden. Als de huur al lager is dan de hypotheekrente, dan gok je puur op stijgende waarde en dat is niet zo gegarandeerd ;)

Als je het als investering ziet door er zelf in te gaan wonen is het een ander verhaal. Maar als je het in 4 jaar kan aflossen, dan kan ik me bijna niet voorstellen dat je ook niet met gemak een huis kan kopen wat wel naar je smaak is? Of is het verschil in appartement/huis zo groot?

Als kopen goedkoper is dan huren en je verwacht niet dat de prijs instort en je vindt het niet erg om aan 1 plek vast te zitten, dan is kopen ewn nobrainer. Een koophuis heeft wel extra kosten uiteraard, van council rates to reparaties en verzekeringen. Die moet je bij je maandlasten optellen. Is huren dan nog steeds duurder?!
Het is inderdaad allereerst een investering om zelf in te gaan wonen en vanuit daar flexibiliteit in het budget te houden. De reden is dat we op termijn wel een grotere hypotheek kunnen nemen, maar op dit moment en ook de komende jaren eigenlijk nog niet aan willen. De tijd is vrij onzeker met kids op komst en wie weet wat de toekomst verder brengt voor mij. 4-5 jaar aflossen is mogelijk als we ons volledige spaargeld als deposit gaan gebruiken en dan ook 3 kwart van het 2e inkomen aflossen per week keer 45 weken voor de onvoorziene kosten. Dat kan makkelijk omdat we het nu op 1 salaris doen met soortgelijke lasten en nog steeds een klein beetje overhouden elke week. Mocht het niet kunnen of lukken dan is er geen probleem want schakel je terug naar je normale aflossingen en is er geen risico dat je in de knoei komt, aflossen duurt dan uiteraard veel langer. Maar dan hou je wel die veiligheidsmarge van het niet moeten maar wel kunnen. De woningen die wij vorig jaar bezocht hebben is niet wat wij zoeken, en de prijsklasse hoger vind ik de maanlasten net weer te hoog, we kunnen dat wel ophoesten maar ik ben vrij voorzichtig aangelegd. Het verschil is: een 2 appartement naar smaak op een goede locatie 200-250k en een woning zit je rond 575-650k dus dat is wel een groot verschil. Na 5-6 jaar kun je altijd nog naar die woning van 650-700k.

Als ik de body corp, council rates etc meereken betalen we iets meer [50 dollar] dan dat we nu aan kale huur betalen per week, maar dat halen we er makkelijk weer uit door de veel lagere vervoerskosten. Verzekering moet daar nog bij overigens. Dus al met al zal het financieel om het even zijn, maar kwa reistijd scheelt het flink. Over waardedalingen ben ik niet zo bang, dat zou ik wel zijn in bijv de Northern Beaches waar we nu zitten waar de infrastructuur nu al problemen geeft. Edge Hill en Cairns north zijn waardevaste wijken en ik schat dat de waarde nog verder gaat stijgen in de toekomst, juist door de locatie.
 

Tim911

Well-Known Member
#7
Ik kan me de wens om te switchen van huur naar koop hier helemaal voorstellen. Buiten het feit dat je eigenlijk iemands anders huis afbetaald (tenzij je echt goedkoop kan huren en dus kan sparen of de buurten flexibel kan leren kennen) mag je hier vaak werkelijk niets als huurder. Wij kregen laatst een bloemetje en een fles wijn nadat de eigenaar kwam kijken, hij was dus blijkbaar tevreden, maar dat is dan ook het maximaal haalbare blijkbaar. Ik heb totaal geen idee of het nu het goede moment (rente, huisprijzen,...) is (in Cairns) maar maakt dat veel uit? Toen wij in NL een huis kochten zeiden ze ook allemaal dat het het perfecte moment was maar uiteindelijk moesten we verkopen met verlies. Cairns lijkt me ook redelijk onvoorspelbaar ondanks de prachtige omgeving. De hele economie is zo afhankelijk van toerisme, de eerste luxe die sneuvelt bij een mindere economie. Zegt een vliegtuigmaatschappij zijn vlucht tussen Cairns en Hong-Kong op zoals laatst, steigert de hele gemeenschap.
Edge Hill is populair en als ze het kunnen houden zoals het nu is met veel groen en leuke tentjes lijkt me dat een goede investering. Mij zou het er juist aantrekkelijk lijken om een huisje te hebben omdat de tuinen er lekker ruim en ouder zijn maar dan zit je daar wel in een hogere prijsklasse. Freshwater lijkt me ook wel leuk. Met een beetje geluk vind je er een Queenslandertje :cool:.
Je zit dan wel verder van de beaches maar daar kies je dus duidelijk voor. Ons lijkt een beetje heuvel met zicht én de nabijheid van strand ideaal maar die combi is dan weer moeilijker te vinden in Cairns.
Tja, wij huren nu al een poosje, en moet zeggen dat we een prima huurbaas hebben. Dingen die we aangegeven hebben zoals een nieuwe droger etc zijn direct geregeld. Alleen wat niet zo netjes was is dat er mondeling akkoord is gegeven om een airco in de slaapkamer te installeren, waar een kleine huurverhoging tegenover stond. Nou de huurverhoging betalen we elke week maar nog geen airco gezien.. Dus ja dat soort grappen en het feit dat je helemaal niks mag en je woning uiteindelijk ook niet je smaak is duwt ons wel richting koop, en dan die inspecties etc daargelaten. Ik ga niet nog een zomer zonder airco zitten in onze slaapkamer. We hadden nu bijna een waterbed.... Ik moet zeggen dat onze keuze om te huren ook voortkwam uit de gedachte dat we wat plekken wilden verkennen, en we hebben nu een prima beeld. We vinden de northern beaches geweldig maar de commute op langere termijn gaat voor ons niet werken. Ik moet straks naar Portsmith en dat is gewoon te veel gedoe en teveel tijd.

Iedereen loopt de brullen dat de prijzen in Cairns gaan stijgen, en ze zijn ook wel gestegen maar zo rap gaat het allemaal ook weer niet. Dus of het een goeie tijd is om te kopen, ik denk dat het in ieder geval geen verkeerde tijd is. In Nederland heb ik in 2009 gekocht en in 2018 verkocht, dus voor mij pakte het toendertijd geweldig uit.

Ik denk ook dat je anders kijkt als je een appartement koopt of een woning. Bijv een appartement gaat het echt om locatie, strategisch en dicht bij voorzieningen en CBD. Ook met het oog op toekomstige verhuur. Woning meer een rustige ligging in een wijk met goede school catchment en groen en parken. Dus dan ga je idd richting Edge Hill, maar voor ons is alleen de noord kant van Edge Hill aantrekkelijk, zuidkant is toch wat teveel Manoora achtig en voor waarde ontwikkeling ook niet goed. Maar noord is op dit moment te hoog gegrepen. We hebben in Stratford gewoond, maar er was echt niks te beleven. Wel rustig en crime free wonen. Freshwater is een optie maar zit je eigenlijk aan de verkeerde kant van de heuvel, wel prima school daar. We zagen onze droomwoning in Freshwater, een oude gerenoveerde Queenslander, tot we de prijs hoorden. Maar zoiets willen we binnen een jaar of 10 wil stressvrij kunnen kopen. Alleen ik wil er geleidelijk en risico vrij naar toe. En uiteraard met wat financiele hulp van vadertje staat. De regelingen bestaan dus dan maar gebruik van maken ook.
 

Wilsil

Well-Known Member
#9
Wij hebben een investment property in Melbourne voor enkele jaren.
Nooit geen problemen gehad met de huurders, altijd alles op tijd betaald. Wij hebben het wel via een agent lopen wat misschien scheelt.
Het is inderdaad voor de lange duur.
 

FritsC

XPdite Sponsor
#10
Kopen is altijd beter, want je bouwt kapitaal op in je huis, in plaats dat je andermans kapitaal opbouwd. En dan is er inderdaad de flexibiliteit als je wat dingen in je huis wilt doen, hoewel denk eraan dat als je in een apartementencomplex zit, je altijd afhankelijk bent van de toestemming van de body corporate (even de badkamer verbouwen kan dus niet zonder toestemming).

Het is ook een goed moment om te kopen; prijzen zijn een stuk lager en de hypotheek rente gaat komende maand weer dalen.

Een investment property is ook verstandig. Zeker als een huurder (een groot deel van) de hypotheek voor je betaald!
 

Tim911

Well-Known Member
#11
Kopen is altijd beter, want je bouwt kapitaal op in je huis, in plaats dat je andermans kapitaal opbouwd. En dan is er inderdaad de flexibiliteit als je wat dingen in je huis wilt doen, hoewel denk eraan dat als je in een apartementencomplex zit, je altijd afhankelijk bent van de toestemming van de body corporate (even de badkamer verbouwen kan dus niet zonder toestemming).

Het is ook een goed moment om te kopen; prijzen zijn een stuk lager en de hypotheek rente gaat komende maand weer dalen.

Een investment property is ook verstandig. Zeker als een huurder (een groot deel van) de hypotheek voor je betaald!
Jammer genoeg hebben we hier niet de daling in prijzen die in Melb en Sydney het geval is, maar dat neemt niet weg dat het een goede keuze zou zijn om alsnog te kopen, want betekend dat de markt hier niet beinvloedbaar is door het prijsverloop daar. Zal denk ik ook juist gunstiger uitpakken omdat investors nu eerder in de grote steden gaan kopen dan hier. Als ik de huidige huurprijzen zie, en de bijbehorende hypotheeklasten dan hebben we positieve gearing in de meeste gevallen, incl alle kosten.

Met een programma als Ripehouse kun je ook echt zien welk appartement of woning de beste projection heeft.
 
Last edited:
#12
Wij hebben eind vorig jaar een apartement gekocht. Het plan is er 12 maanden in te wonen en dan als investering uithuren. Als je kunt kopen, zou ik dat zeker aanraden.
Een koophuis/apartement betaal je af en de kosten worden over de jaren dus steeds lager.Ook moet je denken aan inflatie. Geld word minder waard, dus je schuld wordt sowieso lager door inflatie alleen al.
Daarentegen, als je nooit iets koopt, blijf je altijd huur betalen, dat alleen maar meer wordt.
 

Tim911

Well-Known Member
#13
Wij hebben eind vorig jaar een apartement gekocht. Het plan is er 12 maanden in te wonen en dan als investering uithuren. Als je kunt kopen, zou ik dat zeker aanraden.
Een koophuis/apartement betaal je af en de kosten worden over de jaren dus steeds lager.Ook moet je denken aan inflatie. Geld word minder waard, dus je schuld wordt sowieso lager door inflatie alleen al.
Daarentegen, als je nooit iets koopt, blijf je altijd huur betalen, dat alleen maar meer wordt.
Mag ik vragen wat de achterliggende gedachte is van het na 12 maanden uithuren? Je kunt het binnen 12 maanden niet afbetalen lijkt me? Is het plan daarna om door te schuiven naar appartment 2 en dan hetzelfde trucje weer herhalen? Met het overige ben ik het wel eens, maar je betaald het af maar je maandlasten worden niet minder? Alleen de verhouding aflossing/rente schuift steeds verder op richting aflossing wat gunstig is. Maar het hangt natuurlijk ook per hypotheekvorm af. Inflatie geloof ik in, alleen hebben we het dan over de hele [20+ jaar] termijn om daar echt profijt van te hebben. Het is nog maar de vraag of je appartement over 20+ jaar dezelfde waarde vertegenwoordig als nu, door evt verpaupering en verschuiving van demografie. Dus dat is wel lastig in te schatten vooraf. Feit is natuurlijk wel dat het erg raar moet lopen wil je over zo'n periode erop achteruit gaan.

Koop vs huur is duidelijk idd. bij het een komt het naar je toe, het anders gaat steeds verder van je af door de jaarlijkse verhogingen.

We houden onze ogen goed open, kan zelfs zijn dat we 2 appartementen met goede parameters kopen, en direct 1 gaan verhuren.
 

FritsC

XPdite Sponsor
#14
@Tim911 , Als je 12 maanden in je investment property woont dan heeft dat gevolgen voor de Capital Gains Tax. Nadat het (minimaal) 12 maanden owner occupied is geweest, halveert het CGT percentage waarvoor je belast wordt als je in de toekomst je property wilt verkopen.
 

Tim911

Well-Known Member
#15
@Tim911 , Als je 12 maanden in je investment property woont dan heeft dat gevolgen voor de Capital Gains Tax. Nadat het (minimaal) 12 maanden owner occupied is geweest, halveert het CGT percentage waarvoor je belast wordt als je in de toekomst je property wilt verkopen.
Bedankt voor de info @FritsC , ik weet van de capital gains tax maar van deze regeling wist ik niet af, dus zeer bedankt voor de tip.
 
#16
Bedankt voor de info @FritsC , ik weet van de capital gains tax maar van deze regeling wist ik niet af, dus zeer bedankt voor de tip.
Ik had ook recht op First Home owner Grant (eerste koophuis en minimaal 12 maanden in je property wonen), en je hoeft geen Stamp Duty te betalen. Dat scheelde mij totaal heel veel in aankoop kosten.
 

Tim911

Well-Known Member
#17
Ik had ook recht op First Home owner Grant (eerste koophuis en minimaal 12 maanden in je property wonen), en je hoeft geen Stamp Duty te betalen. Dat scheelde mij totaal heel veel in aankoop kosten.
Deze optie gaan wij ook gebruiken, ondanks ik al een woning in NL heb gehad, maar er is een trucje voor. Om maximaal gebruik te maken van deze regeling kun je echter beter een duurder object [woning] kopen, dat is altijd weer een afweging. Maar ook van veel later zorg, misschien dat die regeling niet eens meer bestaat straks.
 

Thijsvr

Well-Known Member
#18
Om wat nuance te geven aan het idee dat je geld weg gooit met huren, het is niet helemaal zo zwart-wit. Meer dan genoeg mensen zeggen dat terwijl ze amper of niet aflossen op hun huis. Die betalen vrijwel hetzelfde aan belastingen, onderhoud en hypotheek rente als een huurder aan huur betaalt en na 10 jaar bezitten ze allebei evenveel huis.

Daar komt bij dat je met een koophuis jezelf behoorlijk vastlegt. Je verhuist bijvoorbeeld niet meer zo makkelijk naar een andere locatie omdat je daar een betere baan met een beter salaris kunt krijgen. Je legt jezelf ook financieel vast door je geld in je huis te steken. Waar je met een huur in de positie bent om meer te sparen, spaar je met een koophuis door je geld in je hypotheek te steken. Geld dat je bijvoorbeeld ook had kunnen gebruiken om te investeren, maar een ander simpel voorbeeld is wanneer je een nieuwe auto moet hebben. Omdat het geld vast zit in je spaarpotje (huis) moet je het geld voor de auto wellicht lenen wat meer kost dan wanneer je de auto gewoon had kunnen kopen met meer liquide geld.

Talloze onderzoeken hadden als uitkomst dat het like-for-like financieel niet enorm veel uitmaakt of je koopt of huurt.

De grootste variabele is of je huis noemenswaardig in waarde gaat stijgen. Huizen zijn in enorm in waarde gestegen in Australië over de jaren. Als die trend doorzet, dan kan een huis kopen lucratief zijn. Iedereen lijkt wel iemand te kennen waarvan het huis in een paar jaar schijnbaar verdubbeld is in waarde, maar er zijn ook talloze verhalen van mensen waarvan het huis onder water staat en huizen die maar niet verkocht raken.


Dat gezegd hebbende zijn er genoeg andere redenen om te willen kopen. Ik stoor me er kapot aan dat ik voor inkoop zonnepanelen op m'n dak kan gooien en daarmee makkelijk honderden dollars per jaar kan besparen, maar omdat het niet mijn huis is, is dat bijna niet te doen. De kraan in de keuken van ons huurhuis is een afgrijselijk ding die ik enorm graag zou vervangen, maar dat mag niet want het is niet mijn huis. En dan zijn er de inspecties waar ik geen fan van ben, de wijzigingen in bedrading die ik zou willen doen, etc. Ik droom er van om een huis te bezitten om die redenen, maar ik verlies er geen slaap over dat ik zogenaamd geld weg aan het gooien zou zijn.
 

Beebmeep

Well-Known Member
#19
Ik heb in Nederland ook altijd gehuurd. Ik vond dat lekker makkelijk. Onderhoud was voor de woningbouwvereniging en ik kon doen en laten wat ik wilde (tot op zekere hoogte natuurlijk). Hier ervoer ik het huren als heel 'kinderachtig'. En aan de ene kant snap ik het ook wel hoor, dat ze niet willen dat je dingen ophangt of huisdieren hebt e.d., omdat dat de woning kan 'beschadigen' en dat ze e.e.a. door inspecties in de gaten willen houden, maar ik vind het om die reden wel erg fijn m'n eigen huisje te hebben.

Toen Arrium/OneSteel hier echter over de kop ging, heb ik die eigen woning wel even verwenst, want zonder DE werkgever van Whyalla, zag het er voor de rest van de plaats nou niet bepaald roosgeurig uit en de woningmarkt viel op z'n gat. En het maakte niet uit wat voor woning het was, goedkoop of duur, ze stonden gemiddeld zeker 2 jaar te koop. Wel grappig, dat Whyalla nu wordt aangemerkt als DE plek om een woning te kopen omdat ze verwachten dat de prijzen enorm zullen stijgen en Whyalla 3-4x zo groot gaat worden.
 

Tim911

Well-Known Member
#20
Om wat nuance te geven aan het idee dat je geld weg gooit met huren, het is niet helemaal zo zwart-wit. Meer dan genoeg mensen zeggen dat terwijl ze amper of niet aflossen op hun huis. Die betalen vrijwel hetzelfde aan belastingen, onderhoud en hypotheek rente als een huurder aan huur betaalt en na 10 jaar bezitten ze allebei evenveel huis.

Daar komt bij dat je met een koophuis jezelf behoorlijk vastlegt. Je verhuist bijvoorbeeld niet meer zo makkelijk naar een andere locatie omdat je daar een betere baan met een beter salaris kunt krijgen. Je legt jezelf ook financieel vast door je geld in je huis te steken. Waar je met een huur in de positie bent om meer te sparen, spaar je met een koophuis door je geld in je hypotheek te steken. Geld dat je bijvoorbeeld ook had kunnen gebruiken om te investeren, maar een ander simpel voorbeeld is wanneer je een nieuwe auto moet hebben. Omdat het geld vast zit in je spaarpotje (huis) moet je het geld voor de auto wellicht lenen wat meer kost dan wanneer je de auto gewoon had kunnen kopen met meer liquide geld.

Talloze onderzoeken hadden als uitkomst dat het like-for-like financieel niet enorm veel uitmaakt of je koopt of huurt.

De grootste variabele is of je huis noemenswaardig in waarde gaat stijgen. Huizen zijn in enorm in waarde gestegen in Australië over de jaren. Als die trend doorzet, dan kan een huis kopen lucratief zijn. Iedereen lijkt wel iemand te kennen waarvan het huis in een paar jaar schijnbaar verdubbeld is in waarde, maar er zijn ook talloze verhalen van mensen waarvan het huis onder water staat en huizen die maar niet verkocht raken.


Dat gezegd hebbende zijn er genoeg andere redenen om te willen kopen. Ik stoor me er kapot aan dat ik voor inkoop zonnepanelen op m'n dak kan gooien en daarmee makkelijk honderden dollars per jaar kan besparen, maar omdat het niet mijn huis is, is dat bijna niet te doen. De kraan in de keuken van ons huurhuis is een afgrijselijk ding die ik enorm graag zou vervangen, maar dat mag niet want het is niet mijn huis. En dan zijn er de inspecties waar ik geen fan van ben, de wijzigingen in bedrading die ik zou willen doen, etc. Ik droom er van om een huis te bezitten om die redenen, maar ik verlies er geen slaap over dat ik zogenaamd geld weg aan het gooien zou zijn.
Ben ik het wel mee eens, je gooit je geld niet weg, want je krijgt er ook iets voor terug waar je zelf niet op af hoef te schrijven [huur] en de evt risico mbt afschrijving of lagere huur opbrengst zijn voor de eigenaar. Een auto kopen, daarmee gooi je je geld weg, dat zou een beter voorbeeld zijn.

Echter, ik kan je rekensom niet helemaal volgen mbt met huur meer kunnen sparen dan met een koophuis waarmee je geld in je hypotheek steekt, ook dat je na 10 jaar evenveel huis bezit bij koop als huur. Dat zou alleen van toepassing zijn als je aflossingsvrij koopt, en dat kan maar voor 1e paar jaar waarna je aflossingspercentage ook verhoogt om de opgelopen 'schade' in de 1e aflossingsvrije jaren in te halen. Dus dat je na 10 jaar een aardig deel afgelost hebt zonder extra bij te leggen staat wel vast. Voor de huurprijs van een gemiddeld object ontloopt deze elkaar nauwelijks kwa huur en koop, wat inhoudt dat als dit bedrag min of meer gelijk is je beter kunt kopen omdat er een stuk van je aflossing inzit. Dus per saldo ben je met koop beter uit. Als je geld nodig hebt om niet te hoeven lenen, spaar geld op een aan de hypotheek gekoppelde offset account en je slaat 2 vliegen ineen klap, je kan altijd geld opnemen en het geld wat op de rekening staat kun je in mindering brengen op je totale hypotheekbedrag dus maandlasten gaan steeds verder omlaag. Mocht er nood aan de man zijn kun je wel altijd bij je geld. Het enige wat je kan nekken is onderhoud bij koophuis, maar aangezien je de woning verbetert zal de waarde normaal gesproken ook toenemen. Mbt onderwater staan: in Europa was dat duidelijk en iedereen weet waarom, in Oz is het al jaren vrij stabiel en je moet wel erg veel risico genomen hebben of echt in een verkeerd gebied gekocht hebben wil je onder water staan. Over een periode van 10+ jaar lijkt me dat behalve Sydney en Melbourne op het moment niet mogelijk.

Maar je hebt gelijk, er zijn meerdere invalshoeken en zeker interresant om jouw mening te lezen. Want die laatste alinea deel ik volledig. Ow ja over de onderzoeksresultaten: er zijn altijd talloze onderzoeken om zowel de verschillen als overeenkomsten te onderzoeken, en het is maar net uit welke invalshoek er gekeken wordt. net als dat rechts altijd schreeuwt dat er uit onderzoek is gebleken dat climate change niet bestaat, greens geven aan dat er uit onderzoek is gebleken dat climate change wel bestaat...

Voor ons op het moment het grootste hekelpunt van huur, en dat staat min of meer buiten het huren om maar dat zijn de buren die je 's avonds hoort in het appartementen complex, een debiel die gaat timmeren en stofzuigen om 12 uur 's nachts of een buurvrouw die de TV knalhard aanheeft als ze thuiskomt van haar horeca werk, wij liggen vroeg in bed en moeten beiden 6 uur op, dus als tegenprestatie maken wij ook flink wat kabaal 's ochtends :p Ook meteen grootste nadeel begane grond appartement, je hoort ALLES.
We hadden voorheen buren die heel luidruchtig waren 's avonds laat, maar omdat mijn toorak tractor onder de carport staat welke grenst aan hun slaapkamer laat ik hem even flink warm draaien om half 7 's ochtends die dikke diesel, en even wat extra gas bij wegrijden. Dus die zijn ook gelijk wakker, nooit last meer gehad van herrie 's avonds laat.
 
Last edited:


OFX
Top