Investment properties

Red dust

Well-Known Member
#41
Wij hebben wel een offset account en sparen zo flink wat rente uit op de hypotheek. Al het spaargeld gaat naar de offset. Een vriend tip ons een half jaar geleden om de bank om een herziening vd rente te vragen. Prompt ging er wat af, scheelde direct een dikke 100 dollar per maand. Vragen staat vrij en kostte niets :)
 
#42
Om wat nuance te geven aan het idee dat je geld weg gooit met huren, het is niet helemaal zo zwart-wit. Meer dan genoeg mensen zeggen dat terwijl ze amper of niet aflossen op hun huis. Die betalen vrijwel hetzelfde aan belastingen, onderhoud en hypotheek rente als een huurder aan huur betaalt en na 10 jaar bezitten ze allebei evenveel huis.

Daar komt bij dat je met een koophuis jezelf behoorlijk vastlegt. Je verhuist bijvoorbeeld niet meer zo makkelijk naar een andere locatie omdat je daar een betere baan met een beter salaris kunt krijgen. Je legt jezelf ook financieel vast door je geld in je huis te steken. Waar je met een huur in de positie bent om meer te sparen, spaar je met een koophuis door je geld in je hypotheek te steken. Geld dat je bijvoorbeeld ook had kunnen gebruiken om te investeren, maar een ander simpel voorbeeld is wanneer je een nieuwe auto moet hebben. Omdat het geld vast zit in je spaarpotje (huis) moet je het geld voor de auto wellicht lenen wat meer kost dan wanneer je de auto gewoon had kunnen kopen met meer liquide geld.

Talloze onderzoeken hadden als uitkomst dat het like-for-like financieel niet enorm veel uitmaakt of je koopt of huurt.

De grootste variabele is of je huis noemenswaardig in waarde gaat stijgen. Huizen zijn in enorm in waarde gestegen in Australië over de jaren. Als die trend doorzet, dan kan een huis kopen lucratief zijn. Iedereen lijkt wel iemand te kennen waarvan het huis in een paar jaar schijnbaar verdubbeld is in waarde, maar er zijn ook talloze verhalen van mensen waarvan het huis onder water staat en huizen die maar niet verkocht raken.


Dat gezegd hebbende zijn er genoeg andere redenen om te willen kopen. Ik stoor me er kapot aan dat ik voor inkoop zonnepanelen op m'n dak kan gooien en daarmee makkelijk honderden dollars per jaar kan besparen, maar omdat het niet mijn huis is, is dat bijna niet te doen. De kraan in de keuken van ons huurhuis is een afgrijselijk ding die ik enorm graag zou vervangen, maar dat mag niet want het is niet mijn huis. En dan zijn er de inspecties waar ik geen fan van ben, de wijzigingen in bedrading die ik zou willen doen, etc. Ik droom er van om een huis te bezitten om die redenen, maar ik verlies er geen slaap over dat ik zogenaamd geld weg aan het gooien zou zijn.

Ben het met wel eens met de vergelijking, op korte termijn, en dagelijks leven voor de eerste paar jaar zodra je vastgoed bezit.
Maar, op lange termijn is er absoluut geen voordeel voor huren.

Zoals gezegd, inflatie is een gegeven net als de huur die per jaar omhoog gaat, als je netjes iedere maand rente en aflossing afdraagt, ben je uiteindelijk eigenaar en worden de kosten heel wat lager en ben je zeker voordeliger uit... op lange termijn.
 

Tim911

Well-Known Member
#43
Ben het met wel eens met de vergelijking, op korte termijn, en dagelijks leven voor de eerste paar jaar zodra je vastgoed bezit.
Maar, op lange termijn is er absoluut geen voordeel voor huren.

Zoals gezegd, inflatie is een gegeven net als de huur die per jaar omhoog gaat, als je netjes iedere maand rente en aflossing afdraagt, ben je uiteindelijk eigenaar en worden de kosten heel wat lager en ben je zeker voordeliger uit... op lange termijn.
Zeker, op korte termijn en als je ergens wilt wonen om sfeer te proeven niet niet vast wil liggen, of dat je ergens huurt waar je evt koop niet kunt betalen dan is huren natuurlijk gewoon een no brainer, en het heeft ook gewoon voordelen en het verschil zal heus niet zo groot zijn over een tijdspanne van een paar jaar, dat ben ik zeker wel met @Thijsvr eens. Echter over 10+ jaar is kopen zeker wel gunstiger.
 

Tim911

Well-Known Member
#44
on another note:

Ik heb een casual contract met gegarandeerde full time werk uren voor 3 maanden met extensie mogelijk en met optie op veel langere tijd. Tot ik PR ben en daarna evt full time betrekking. Is allemaal mondeling maar het is beter dan niets. Wij sparen elke week geld naar onze shared savings account om aan de 3 maanden termijn te voldoen wat de bank vraagt .

Zoals ik eerder al zei ik ben alle opties aan het overwegen mbt appartement of woning kopen. Nu is het zo dat we altijd alles vanaf 1 salaris hebben berekend, dat van mijn vriendin. Ikzelf kon nooit meegenomen worden doordat ik geen PR ben, en ook omdat ik geen 3 maanden full time baan heb gehad.

Het zit namelijk zo, we kunnen een woning kopen op 1 salaris, maar niet in de regio waar we graag willen wonen, alleen in het zuiden van de stad. Mijn vriendin is in het noorden opgegroeid en kent hier alles van haver tot gort en wil ook absoluut niet naar het zuiden verhuizen. Probleem is dat we voor een woning net tekort inkomen op 1 salaris hebben om het verschil te bekostigen. Dus of jaar langer huren en flink sparen zodat het verschil contant te overbruggen valt, of mijn inkomen casual meerekenen als soort van 2e inkomen om dat laatste beetje te dekken van de hypotheek. Is er een manier waarop dit te realiseren valt zonder dat je meteen met boeterentes etc geconfronteerd wordt?
 

FOL

Fristi-specialist
XPdite Sponsor
#45
Boeterent? Je bedoelt niet de 20% aanbetaling en dan die verzekering moet kopen?

Of je de hypotheek aan kan en hoeveel je kan lenen zijn 2 verschillende dingen. Eerste huis kochten we op basis van 1 dalaris, omdat ik mijn eigen zaak nog te kort had op papier. Dus we hebben het maximale gelwend. Als we écht 1 salaris hadden, hadden we dat nooit gered. Maar aangeziwn ik meer verdiende dan mijn vrouw wiens salaris de basis was, was dat echt een peuleschil.
 

Tim911

Well-Known Member
#46
Boeterent? Je bedoelt niet de 20% aanbetaling en dan die verzekering moet kopen?

Of je de hypotheek aan kan en hoeveel je kan lenen zijn 2 verschillende dingen. Eerste huis kochten we op basis van 1 dalaris, omdat ik mijn eigen zaak nog te kort had op papier. Dus we hebben het maximale gelwend. Als we écht 1 salaris hadden, hadden we dat nooit gered. Maar aangeziwn ik meer verdiende dan mijn vrouw wiens salaris de basis was, was dat echt een peuleschil.
Nee die aanbetaling is je deposit en die hebben we nagenoeg, dat is het probleem niet. Jij bedoelt de LMI? nee dat staat er compleet buiten van. Zelfs als we LMI hadden moeten betalen dan is dat geen probleem.

Misschien heb ik het onduidelijk uitgelegd maar ik bedoel iets anders. Bij de vorige keer dat we met een hypotheekverstrekker in gesprek kwamen werdt er gezegd dat ik nu wel mede een huis kon kopen, maar omdat ik geen 3 maanden FT werk had en geen PR was een veel hoger rentepercentage moest betalen, wat natuurlijk klote is en we ook niet willen. Want dat verschil was echt aanzienlijk.

De maanlasten kunnen we makkelijk betalen omdat voor de maandlasten mijn inkomen er ook bij komt en dan is er echt geen enkel probleem, dus wat dat betreft is de situatie die jij hier schetst precies hetzelfde bij ons. Daarom vroeg ik mij af of iemand van een bank of hypotheek verstrekker weet waar je als casual worker als 2e naam om de hypotheek kunt zonder boeterente te moeten betalen, omdat ik de laatste 75.000 dollar moet financieren die we op 1 salaris net te kort komen.
 

FOL

Fristi-specialist
XPdite Sponsor
#47
Dat was bij ons helaas een erg lastig verhaal. Maar ik was zelfstandige, dus dat is net iets anders. Ga eens met een mortgage broker praten, die kan je meer inzicht geven.
 

Tim911

Well-Known Member
#48
Dat was bij ons helaas een erg lastig verhaal. Maar ik was zelfstandige, dus dat is net iets anders. Ga eens met een mortgage broker praten, die kan je meer inzicht geven.
We hebben met een mortgage broker gepraat, en daarom ook een redelijk idee wat mogelijk is. Maar deze spreekt alleen in hypotheses en komt niet direct met gerichte ideeen of cijfers om de boel te onderbouwen. Ik was het ook niet helemaal eens met zijn stelling dat wij niet in aanmerking komen voor de first home owner grant omdat ik al een woning in NL had, maar mijn vriendin niet dus vind ik ook onredelijk. We zijn bij NAB geweest en ook hier hebben we best prima voorwaarden gehad en komen we een heel eind, maar dan is het 100 procent op mijn vriendin haar naam. Op die manier kunnen we ook gebruik maken van de grant maar komen we net weer een stukje financiering te kort.
 
#49
We hebben met een mortgage broker gepraat, en daarom ook een redelijk idee wat mogelijk is. Maar deze spreekt alleen in hypotheses en komt niet direct met gerichte ideeen of cijfers om de boel te onderbouwen. Ik was het ook niet helemaal eens met zijn stelling dat wij niet in aanmerking komen voor de first home owner grant omdat ik al een woning in NL had, maar mijn vriendin niet dus vind ik ook onredelijk. We zijn bij NAB geweest en ook hier hebben we best prima voorwaarden gehad en komen we een heel eind, maar dan is het 100 procent op mijn vriendin haar naam. Op die manier kunnen we ook gebruik maken van de grant maar komen we net weer een stukje financiering te kort.
Misschien een domme vraag en staat het ergens, maar wat is de first home owner garant?
 

Tim911

Well-Known Member
#50
Misschien een domme vraag en staat het ergens, maar wat is de first home owner garant?
Het is een grant, dit houdt in dat vadertje staat bijspringt bij mensen die voor het eerst een woning kopen. Dit kan je dus een enorm bedrag schelen omdat je geen stamp duty hoeft te betalen [soort van overdrachtsbelasting in NL]

Lees er hier klikkerdeklik meer over. Deze regeling is overigens alleen van toepassing bij bouw of aankoop van een nieuwe woning. En dit is nu net niet hetgeen ik bedoelde, de 2 lijken erg op elkaar maar zijn wezenlijk anders.

In ons geval is het dus deze regeling: First Home Concession
Ik neem aan dat dit per staat verschilt maar in QLD is dit nog steeds van toepassing. Al willen ze het afschaffen.
Maar deze regeling kan je dus 15000 dollar besparen, wat voor ons mooi uitkomt omdat we daar onze bruiloft van kunnen bekostigen.
 
Last edited:


OFX
Top