NL-zorgverzekering behouden ja of nee?

Arjan&Sytze

Arjan&Sytze

Active Member
Hi mensen,

We lezen her en der wel over zorgverzekeringen, maar niet centraal. We hopen dat het ook anderen helpt als we een centrale plek hebben om daar iets over te lezen. Laat maar weten als een andere plek beter is hoor.

De hamvraag is natuurlijk: Is het slim om de NL-verzekering te behouden ja of nee?

Er spelen natuurlijk een aantal dingen, zoals: of het überhaupt kan of mag van de NL-maatschappij om de zorgverzekering aan te houden.
Daarom onze situatieschets:

Sytze gaat (hopelijk) in de ouderenzorg werken bij een Australische zorgorganisatie. Arjan blijft (hopelijk) als zzp'er voor NL'se bedrijven werken. Dat is inkomen uit Nederland. Dat maakt - menen wij - dat Arjan de zorgverzekering in NL kan behouden. Maar.... is dat slim? En... hoe komen we tot dat antwoord? :)

Kan dat niet, OF blijkt het niet slim te zijn om een NL'se verzekering te houden, dan zijn we aangewezen op de AUS-zorgverzekering. We hebben gelezen in het draadje over maandelijkse uitgaven dat de meeste mensen van dit forum een 'private health insurance' hebben afgesloten. Waarom is dat? Wat wordt er door Medicare niet gedekt dat dit aantrekkelijk maakt?

We zijn benieuwd. Alvast hartelijk bedankt voor het meedenken en delen!
Groetjes uit Utrecht
 
Ik ben geen verzekeringsspecialist, maar ik geloof dat het heel moeilijk wordt om je NL ziektekostenverzekering te behouden als je NL permanent verlaat. Mogelijk dat er wel wat te regelen valt als je op tijdelijke visa zit, ik heb dat hier wel gehoord.

Wat ik van mijn eigen verzekeraar Avero hoorde 5 jaar geleden is dat je bij definitieve emigratie in principe uit de NL verzekering wordt geknald. Wanneer dat gebeurt, verschilt per verzekeraar. Sommigen houden de richtlijn aan van de GBA: als je meer dan 8 maanden NL verlaat word je uit de GBA gemikt en bij sommige verzekeraars dan ook tegelijk uit de verzekering. Er zijn er ook die pas na 1 jaar na vertrek moeilijk gaan doen. En de mijne hanteert de stelregel dat je op de dag van vertrek uit NL (mits definitief uiteraard, geldt niet voor tijdelijke moves) al buiten de deur wordt gezet. Het enige advies dat ik kan geven is: vraag het na bij je verzekeraar.

Ik heb nooit een compleet private health insurance afgesloten hier. Ik ben content met Medicare alleen, de zorg heeft dezelfde kwaliteit als private care. Maar het riekt wel heel erg naar het oude Ziekenfonds in NL, dus alles wat elective is (knee surgery e.d., dingen die niet dodelijk of mega-urgent zijn) gaat op een wachtlijst. Mede door staff shortages en Covid groeien die wachtlijsten tot onverantwoord lange duur, meerdere jaren i.p.v. weken of maanden. Jouw medisch issue mag dan misschien niet urgent en dodelijk zijn, maar het leven met een verrotte, schreeuwend pijnlijke heup die al 5 wachtjaren morfine vereist om het leefbaar te houden is voor veel mensen absoluut detrimental (ik spreek uit ervaring met een vriend van ons). Als je dat niet ziet zitten, kun je ervoor kiezen om private health af te sluiten. Tegenwoordig kun je precies op maat gesneden pakketten samenstellen. Als je dat hele zwangerschap- en geboortegedoe bijvoorbeeld niet nodig hebt, kun je dat out-opten. Er zijn verschillende vergelijkingssites voor health insurance in omloop, om de prijs-pakket-kwaliteitsratio te vergelijken:

https://www.health.gov.au/resources/apps-and-tools/compare-health-insurance-policies

Iets heel anders is dat Medicare niet alles dekt dat voor ons Nederlanders normaal is. Er zit bijvoorbeeld geen ambulance in, en dat moet je dus absoluut private bijverzekeren. Je wilt geen duizenden dollars cash moeten afrekenen bij de Emergency. Bijverzekeren van de ziekenauto kost geen pest hier in VIC. Verder kost tandheelkunde in Oz een godsvermogen en is het bar slecht gesteld met de Medicare tandartsdekking. Boven de 18 zit er helemaal niks meer in. Als je gebit normaliter veel geld vergt, is een private dental wel aan te bevelen. Of een dental kortingsregeling, dat is wat ik gebruik (op grote bedragen scheelt het echt duizenden $):

www.smile.com.au

Top-Rated Dental Cover From $79 a Year | smile.com.au | Save Instantly on All Dental Treatment at 4,000+ Dentists

Get reduced & capped dental fees instantly on all treatment. No Waiting. No Exclusions. No Limits. Join & benefit instantly by visiting 4,000+ smile.com.au dentists across Australia!
www.smile.com.au www.smile.com.au

Ook belangrijk is dat je de overgang van NL health care insurance naar de Australische private of Medicare goed dichtspijkert. Een reisverzekering dekt dit niet als er geen NL ziektekostenverzekering onder rust. Hiervoor kun je dus voor een paar dagen, weken of maanden een expatverzekering afsluiten. Die dekken alles, reisverzekering, ziektekosten, spullen. Goede expatverzekeraars zijn JoHo, Allianz, OOM.

Er zitten op deze site veel verschillende leden met veel verschillende ervaringen over wel of geen Medicare (soms gedwongen zonder Medicare als het visum dat niet toelaat), verschillende verzekeraars en verschillende typen en pakketten.
 
Last edited:
Wij hebben alleen een ambulance verzekering. Die heb je echt nodig en het is niet duur.

We hadden ook een private health insurance maar hebben die opgezegd toen voor het vierde achtereenvolgende jaar de premie met meer dan 10% per jaar steeg. Het werd gewoon te duur!

Waar ik het meeste moeite mee had is de hospital cover. Daar betaal je elk jaar een flink bedrag aan premie, en als je een keer iets wil claimen, dan moet je een groot deel bijbetalen.We hadden dat met mijn zoon, die moest twee nachten in het ziekenhuis blijven voor een spoed behandeling, en daarvoor konden we kiezen tussen gratis in een public hospital of tegen extra betaling in een private hospital. Dan denk ik, daar heb ik toch die premie voor betaald? Daarom ben ik toch verzekerd? Blijkbaar is het grootste voordeel van de hospital cover dat je daarmee het recht koopt om tegen betaling naar een private hospital te gaan, en daarmee de wachtrijen te skippen.

Nou is dat in nederland deels ook zo met je eigen bijdrage, maar dat bedrag kies je zelf als je je verzekering afsluit en als dat eenmaal gebruikt is dan hoef je dat de rest van het jaar niet meer te betalen als je langdurig zorg hebt. Hier geldt dat niet voor de 'gap', die betaal je elke keer per behandeling.

Dus wij stoppen nu dat bedrag van de premie in een potje en daarmee hebben we al een aantal dingen kunnen betalen. Bv de beugel van mijn dochter konden we 100% doen van dat potje, terwijl we met de verzekering daar 20% van vergoed kregen en dan naast de premie ook nog 80% van de beugel zelf hadden moeten betalen. Ik weet dat dat op termijn niet werkt, maar hopelijk kunnen we de premies weer ophoesten als de kinderen de deur uit zijn en er nog maar twee mensen op hoeven.
 
Lamarck said:
Wij hebben alleen een ambulance verzekering. Die heb je echt nodig en het is niet duur.

We hadden ook een private health insurance maar hebben die opgezegd toen voor het vierde achtereenvolgende jaar de premie met meer dan 10% per jaar steeg. Het werd gewoon te duur!

Waar ik het meeste moeite mee had is de hospital cover. Daar betaal je elk jaar een flink bedrag aan premie, en als je een keer iets wil claimen, dan moet je een groot deel bijbetalen.We hadden dat met mijn zoon, die moest twee nachten in het ziekenhuis blijven voor een spoed behandeling, en daarvoor konden we kiezen tussen gratis in een public hospital of tegen extra betaling in een private hospital. Dan denk ik, daar heb ik toch die premie voor betaald? Daarom ben ik toch verzekerd? Blijkbaar is het grootste voordeel van de hospital cover dat je daarmee het recht koopt om tegen betaling naar een private hospital te gaan, en daarmee de wachtrijen te skippen.

Nou is dat in nederland deels ook zo met je eigen bijdrage, maar dat bedrag kies je zelf als je je verzekering afsluit en als dat eenmaal gebruikt is dan hoef je dat de rest van het jaar niet meer te betalen als je langdurig zorg hebt. Hier geldt dat niet voor de 'gap', die betaal je elke keer per behandeling.

Dus wij stoppen nu dat bedrag van de premie in een potje en daarmee hebben we al een aantal dingen kunnen betalen. Bv de beugel van mijn dochter konden we 100% doen van dat potje, terwijl we met de verzekering daar 20% van vergoed kregen en dan naast de premie ook nog 80% van de beugel zelf hadden moeten betalen. Ik weet dat dat op termijn niet werkt, maar hopelijk kunnen we de premies weer ophoesten als de kinderen de deur uit zijn en er nog maar twee mensen op hoeven.
Click to expand...

Dan is er alleen nog de medicare levy surcharge. Als je als family op 180k zit, dan betaal je 1% = 1.8k aan extra 'belasting'.
Daarnaast krijg je nog x% terug aan rebate. En dat loopt alleen maar op. 1.25% als je boven de 210k zit bijvoorbeeld. Dan is die zorgverzekering "gratis", of bespaar je zelfs.
 
FOL said:
Dan is er alleen nog de medicare levy surcharge. Als je als family op 180k zit, dan betaal je 1% = 1.8k aan extra 'belasting'.
Daarnaast krijg je nog x% terug aan rebate. En dat loopt alleen maar op. 1.25% als je boven de 210k zit bijvoorbeeld. Dan is die zorgverzekering "gratis", of bespaar je zelfs.
Click to expand...
Niet iedereen verdient boven de 180k. Als je dat als inkomsten hebt, is het makkelijker om de premie te betalen.
 
Lamarck said:
Niet iedereen verdient boven de 180k. Als je dat als inkomsten hebt, is het makkelijker om de premie te betalen.
Click to expand...

Wij zitten boven de 180k met mijn bijbaan maar zelfs dan is het prijzig vind ik persoonlijk. De reden dat wij het hebben is deels ivm de Medicare levy surcharge. Ik weet eerlijk gezegd niet of er veel voordeel is want we hebben onze privé verzekering nog niet hoeven gebruiken, maar ik hoor om mij heen ook niet heel veel positieve verhalen. Maar als je het dan eens dringend nodig hebt en je kunt een wachtlijst omzeilen dan is het het al waard lijkt me.
 
Lamarck said:
Wij hebben alleen een ambulance verzekering. Die heb je echt nodig en het is niet duur.

We hadden ook een private health insurance maar hebben die opgezegd toen voor het vierde achtereenvolgende jaar de premie met meer dan 10% per jaar steeg. Het werd gewoon te duur!

Waar ik het meeste moeite mee had is de hospital cover. Daar betaal je elk jaar een flink bedrag aan premie, en als je een keer iets wil claimen, dan moet je een groot deel bijbetalen.We hadden dat met mijn zoon, die moest twee nachten in het ziekenhuis blijven voor een spoed behandeling, en daarvoor konden we kiezen tussen gratis in een public hospital of tegen extra betaling in een private hospital. Dan denk ik, daar heb ik toch die premie voor betaald? Daarom ben ik toch verzekerd? Blijkbaar is het grootste voordeel van de hospital cover dat je daarmee het recht koopt om tegen betaling naar een private hospital te gaan, en daarmee de wachtrijen te skippen.

Nou is dat in nederland deels ook zo met je eigen bijdrage, maar dat bedrag kies je zelf als je je verzekering afsluit en als dat eenmaal gebruikt is dan hoef je dat de rest van het jaar niet meer te betalen als je langdurig zorg hebt. Hier geldt dat niet voor de 'gap', die betaal je elke keer per behandeling.

Dus wij stoppen nu dat bedrag van de premie in een potje en daarmee hebben we al een aantal dingen kunnen betalen. Bv de beugel van mijn dochter konden we 100% doen van dat potje, terwijl we met de verzekering daar 20% van vergoed kregen en dan naast de premie ook nog 80% van de beugel zelf hadden moeten betalen. Ik weet dat dat op termijn niet werkt, maar hopelijk kunnen we de premies weer ophoesten als de kinderen de deur uit zijn en er nog maar twee mensen op hoeven.
Click to expand...
Het verschilt wellicht per verzekering, maar bij mijn verzekering is de hospital gap voor een jaar, niet per behandeling. En je kan ook kiezen voor hogere/lagere gap, uiteraard is de premie verschillend per optie.
 
Vergeet ook niet de Lifetime HealthCare Loading.

The government’s Lifetime Health Cover (LHC) initiative rewards people who get private hospital cover when they’re young. To get the full benefit, you need to take out hospital insurance with an Australian registered health fund by 1 July following your 31st birthday.

If you take out cover after this time you’ll pay an extra 2% for each year you waited. So if you wait until you’re 40 you’ll pay 20% more than someone who got cover when they were 30. The maximum LHC loading is 70%.

If you get hospital cover later in life, and maintain it for 10 years, the loading will be removed.
Click to expand...

If you’re a new migrant to Australia, and are aged 31 or over, you won’t have to pay a LHC loading if you take out hospital cover within 12 months of registering for Medicare.

After this, you’ll have to pay a 2% loading for each year you’re aged over 30.
Click to expand...

Met andere woorden, als je op latere leeftijd alsnog een private verzekering wilt afsluiten, dan moet je een extra surcharge betalen.
Overigens is de verzekering voor ambulance kosten ook een prive verzekering, dus een relatief goedkope manier om deze LHC te voorkomen.


Ander punt is de out-of-pocket expenses. Sommige GP's en medische handelingen doen aan bulk billing waarbij de kosten direct worden betaald via Medicare/Prive Verzekering. Anderen doen niet aan bul billing, waarbij je zelf direkt aan de balie moet afrekenen en vervolgens een deel terug krijgt van Medicare/Price Verzekering.
 
FritsC said:
Vergeet ook niet de Lifetime HealthCare Loading.





Met andere woorden, als je op latere leeftijd alsnog een private verzekering wilt afsluiten, dan moet je een extra surcharge betalen.
Overigens is de verzekering voor ambulance kosten ook een prive verzekering, dus een relatief goedkope manier om deze LHC te voorkomen.


Ander punt is de out-of-pocket expenses. Sommige GP's en medische handelingen doen aan bulk billing waarbij de kosten direct worden betaald via Medicare/Prive Verzekering. Anderen doen niet aan bul billing, waarbij je zelf direkt aan de balie moet afrekenen en vervolgens een deel terug krijgt van Medicare/Price Verzekering.
Click to expand...
De Lifetime Health Cover loading kan alleen worden voorkomen door Hospital cover te nemen; ambulance alleen is niet genoeg. Je kunt wel voor het meest goedkope hospital cover gaan, dat kost je zo'n $900 per jaar.

Private Health Cover doet voor zover ik weet niets aan GP kosten (gap betaal je uit eigen zak) en dekt specialisten meestal alleen wanneer een surgery in (private) hospital wordt gedaan. Het zal wellicht kunnen verschillen tussen verzekeringen. Vwb de fees van specialisten (de chirurg), Medicare betaald wat een item volgens hen mag kosten, Private insurance betaald dan nog een klein stukje, de rest moet je zelf ophoesten. Private insurance dekt wel het ziekenhuis voor alles wat meer kost dan je Excess voor het jaar. De anaesthetist kan je apart nog een rekening sturen als ze meer willen dan wat Medicare vergoedt.

Er is een hoop te leren over dit onderwerp, je ziet door de bomen het bos niet meer.
 
FOL said:
Dan is er alleen nog de medicare levy surcharge. Als je als family op 180k zit, dan betaal je 1% = 1.8k aan extra 'belasting'.
Daarnaast krijg je nog x% terug aan rebate. En dat loopt alleen maar op. 1.25% als je boven de 210k zit bijvoorbeeld. Dan is die zorgverzekering "gratis", of bespaar je zelfs.
Click to expand...

De Medicare surcharge is niet verplicht. Als je de juiste private healthcare hebt dan hoef je het niet te betalen.

The MLS is designed to encourage people to take out private patient hospital cover and use the private hospital system. This will reduce demand on the public Medicare system.
Click to expand...

Private health insurance rebate | Australian Taxation Office

The private health insurance rebate is a government contribution to help with the cost of your private health insurance.
www.ato.gov.au www.ato.gov.au


Ik ben verrast te horen dat mensen hun verzekering zo duur vinden.
Annelies en ik hebben allebei private health cover met behoorlijk goeie cover. Geloof het één na hoogste niveau wat je kon hebben. Het is sowieso meer dekking dan we in Nederland hadden en ik betaal $280 per maand. Annelies betaalt geloof ik rond de $240 want die heeft Medicare wat ik niet heb. In de afgelopen 5 jaar zijn de kosten van $240 naar $280 gegaan voor mij.
Doe daar Medicare bij op, wat 2% van je salaris is, uitgaande van een inkomen van $80k bijvoorbeeld, dan is dat $1,600 per jaar, dus laten we zeggen $135 per maand.
Dus laten we zeggen het zo'n $400 of €270 per maand is als je Medicare + private health cover hebt.

Vergelijk dat met Nederland. De minimale dekking is rond de €120.
Daar bovenop betaal je dan nog 6.75% aan zorgverzekeringswet premie. Met een salaris van €2750 per maand is dat zo'n €180 per maand. Dan zit je al op €300. Voor basisdekking. Zodra je daar extras bij doet zoals een fysio, dan gaat dat bedrag rap omhoog.

Ik zeg niet dat het hier goedkoop is of foutloos. Verre van. Ik heb constant in m'n achterhoofd die verhalen over Amerikanen die moeten kiezen tussen welke vingers ze willen houden, maar afgelopen jaar heb ik het nodige gebruik gemaakt van m'n verzekering en het was over het algemeen vrij pijnloos. Het moeilijkste was elke keer moeten uitleggen dat ik geen Medicare heb en de zichtbare minachting die sommige mensen daarvoor hebben. Dat je het gore lef hebt een receptionist lastig te vallen zonder de juiste dekking.
 
Arjan&Sytze said:
Hi mensen,

We lezen her en der wel over zorgverzekeringen, maar niet centraal. We hopen dat het ook anderen helpt als we een centrale plek hebben om daar iets over te lezen. Laat maar weten als een andere plek beter is hoor.

De hamvraag is natuurlijk: Is het slim om de NL-verzekering te behouden ja of nee?

Er spelen natuurlijk een aantal dingen, zoals: of het überhaupt kan of mag van de NL-maatschappij om de zorgverzekering aan te houden.
Daarom onze situatieschets:

Sytze gaat (hopelijk) in de ouderenzorg werken bij een Australische zorgorganisatie. Arjan blijft (hopelijk) als zzp'er voor NL'se bedrijven werken. Dat is inkomen uit Nederland. Dat maakt - menen wij - dat Arjan de zorgverzekering in NL kan behouden. Maar.... is dat slim? En... hoe komen we tot dat antwoord? :)

Kan dat niet, OF blijkt het niet slim te zijn om een NL'se verzekering te houden, dan zijn we aangewezen op de AUS-zorgverzekering. We hebben gelezen in het draadje over maandelijkse uitgaven dat de meeste mensen van dit forum een 'private health insurance' hebben afgesloten. Waarom is dat? Wat wordt er door Medicare niet gedekt dat dit aantrekkelijk maakt?

We zijn benieuwd. Alvast hartelijk bedankt voor het meedenken en delen!
Groetjes uit Utrecht
Click to expand...

Je Nederlandse verzekering is niet meer geldig zodra je je uitschrijft in Nederland.
Het is verwarrend zo nu en dan omdat je overal leest dat Australië en Nederland een "reciprocal health care agreement" hebben. Dat betekent grofweg dat als je in Nederland gedekt bent en je lazert hier op vakantie van de trap, dan krijg je hier zonder gezeur de zorg die je nodig hebt zonder gezeur. En andersom.
www.servicesaustralia.gov.au

Reciprocal Health Care Agreement - visiting the Netherlands - Reciprocal Health Care Agreements - Services Australia

The Reciprocal Health Care Agreement (RHCA) we have with the Netherlands may cover some of your medical costs in the Netherlands public health system.
www.servicesaustralia.gov.au www.servicesaustralia.gov.au

Maar dat vervalt dus op het moment dat je je in Nederland uitschrijft, want op dat moment heb je in Nederland geen dekking meer. Je moet je in Nederland uitschrijven als je van plan bent minimaal 8 maanden in het buitenland te gaan wonen: https://www.nederlandwereldwijd.nl/brp/wanneer-uitschrijven-gemeente

Qua dat Arjan als ZZP'er voor een Nederlands bedrijf werkt maakt niets uit. Het gaat erom of je een tax resident bent van Australië of Nederland. Hier zijn de regels die bepalen wanneer je wat bent: https://www.ato.gov.au/Individuals/...sidency/Australian-resident-for-tax-purposes/

Kort gezegd: als je hier meer dan 6 maanden van het jaar hebt gewoond ben je een tax resident van Australië. Dat betekent dat je hier je inkomsten aan moet geven. Dat die uit Nederland komen maakt niets uit. Op papier ben je gewoon een leverancier voor een buitenlands bedrijf geweest. Je moet dus ook zorgen dat je op de juiste manier belasting en dergelijke berekent op je facturen, want je moet over deze inkomsten dus ook je 2% Medicare levy betalen en je wilt misschien ook je 10% super doorberekenen etc. Je zal niet de eerste zijn die per ongeluk veel te weinig rekent.
@afterbang weet alle details over werken voor een Nederlands bedrijf.

Het is allemaal redelijk logisch en vanzelfsprekend, maar je moet je er even in verdiepen.
 
"Kort gezegd: als je hier meer dan 6 maanden van het jaar hebt gewoond ben je een tax resident van Australië. Dat betekent dat je hier je inkomsten aan moet geven. Dat die uit Nederland komen maakt niets uit. Op papier ben je gewoon een leverancier voor een buitenlands bedrijf geweest. Je moet dus ook zorgen dat je op de juiste manier belasting en dergelijke berekent op je facturen, want je moet over deze inkomsten dus ook je 2% Medicare levy betalen en je wilt misschien ook je 10% super doorberekenen etc. Je zal niet de eerste zijn die per ongeluk veel te weinig rekent. @afterbang weet alle details over werken voor een Nederlands bedrijf." Quote @Thijsvr

Ter aanvulling: als je het te ingewikkeld vindt, met name het eerste jaar waarin je aangifte moet doen in 2 landen (M-formulier), dan is er een belasting- en accountantsadviesbureau dat gespecialiseerd is in dubbele aangiftes, belastingen en super voor expats en backpackers, eenpitters en grote bedrijven. Ze zitten in Melbourne maar dat doet er niet toe want alles gaat online, inclusief handtekeningen. Mooie kleine prijsjes want backpackers zijn meestal niet rijk, Ze zijn specialist in Australische, Engelse, Nederlandse, Amerikaanse en nog veel meer belastinglanden, met ter plekke allemaal locale partners en medewerkers. CEO Marlena heeft twee masters in zowel NL-AU accountancy als belastingrecht. NL-AU tax specialist Jorik is degene die je aangifte gaat verzorgen. Er zijn hier meerdere forumleden die hun diensten gebruiken of hebben gebruikt. (Nee, ik heb geen aandelen in hun bedrijf).

Taxably Accountants

Taxably is a value-driven accounting firm supporting organisations and professionals with business in Australia, UK, Netherlands, Ireland, US and Canada.
www.taxably.com.au www.taxably.com.au
 
Thijsvr said:
@afterbang weet alle details over werken voor een Nederlands bedrijf.
Click to expand...
Helaas ;) Ik werk voor een Australisch bedrijf die mij doorzetten naar mijn oorspronkelijke NL opdrachtgever. Ik ben dus op alle financiële vlakken een Australian Resident en als ik de papieren eens upload ook het proces start voor een AU paspoort. Wordt al echt zo'n langzame Queenslander ;)
 
Sorry dat ik hier wat laat toch nog inhaak op dit draadje ;-)
Stel ik sluit een expat verzekering af bij Oom verzekeringen voor ziektekosten met de meest uitgebreide dekking en 250 euro eigen risico dan betalen we per persoon 125 euro P.M.
Is dan medicare nog nodig en mag/kun je dan zonder?
deze verzekering dekt erg veel ik zou niet weten waarom je dan nog medicare nodig hebt
Wat ik overigens wel raar vind is dat dit veel goedkoper is als dat we in NL zouden blijven en ons moeten verzekeren voor ziektekosten(basis verzekering is al 122.95).
Komt dat omdat medicare ook een deel van de kosten voor haar rekening neemt?

Thanks

1673816594822.png
 
michieln said:
Sorry dat ik hier wat laat toch nog inhaak op dit draadje ;-)
Stel ik sluit een expat verzekering af bij Oom verzekeringen voor ziektekosten met de meest uitgebreide dekking en 250 euro eigen risico dan betalen we per persoon 125 euro P.M.
Is dan medicare nog nodig en mag/kun je dan zonder?
deze verzekering dekt erg veel ik zou niet weten waarom je dan nog medicare nodig hebt
Wat ik overigens wel raar vind is dat dit veel goedkoper is als dat we in NL zouden blijven en ons moeten verzekeren voor ziektekosten(basis verzekering is al 122.95).
Komt dat omdat medicare ook een deel van de kosten voor haar rekening neemt?

Thanks

[image]
Click to expand...

Het is een beetje vaag allemaal, maar zoals ik het begrepen heb dient iedereen die eligible is voor Medicare, de Medicare levy te betalen voor de periode dat ze Australian tax resident zijn. Dat is ongeacht of je je ook daadwerkelijk aanmeld voor, en/of gebruik maakt van Medicare.
If you're eligible, you are required to pay.

Als je in Australië woont en werkt, maar een Nederlandse zorgverzekering hebt, dan ben je eligible onder de Reciprocal Health Care Agreement

Dus in dat geval zou je die 125 euro per maand betalen + 2% van je taxable income. Als je partner en jij meer dan $180,000 per jaar verdienen, dan betaal je ook nog een extra procent aan medicare levy surcharge (of je moet een speciale aanvullende verzekering in Australië nemen).

Ik ben ook "tijdelijk" (permanently temporary) en ik heb een Overseas Visitor's verzekering bij BUPA in plaats van een verzekering in Nederland:
www.bupa.com.au

Overseas Visitors Health Cover (OVHC) | Bupa

Join millions of people around the world who trust Bupa with their health cover. Tell us your visa details & we'll help you choose the right cover. Explore now
www.bupa.com.au www.bupa.com.au

Die verzekering is duurder dan jouw 125 euro Nederlandse verzekering, maar ik hoef dus geen Medicare levy te betalen.
 
Ik heb mijn privé verzekering stopgezet en heb alleen nog Medicare, wat prima is vooralsnog. Ik vind het vrij prijzig en je zult zien dat je voor de zaken waar je geregeld gebruik van maakt zoals GP en tandarts je evengoed flink out of pocket bent. Wellicht dat ik later weer terug schakel maar op dit moment ben ik prima tevreden met alleen Medicare.

Ik heb er best wel wat over gelezen en er heeft vorig jaar nog een artikel op de ABC website gestaan. Je ziet door de bomen het bos niet meer. Ik denk dat je het voor grote operaties met elective surgeries voordelig is als je arts wil kiezen maar anders? Ik weet het echt niet.
 
Ik heb Medicare sinds 2017, toen ik hier op een 1-jaars toeristenvisum (subclass 600) binnenkwam. Ik heb sindsdien nog nooit nooit een cent aan premie, tax of levy betaald, Medicare is voor mij altijd gratis geweest. Ik heb alleen de ambulance private bijverzekerd, en vanwege mijn rammelende gebit, een kortingsregeling voor de tandarts. Beide "verzekeringen" schommelen rond de $ 100 per jaar voor 2 personen. Ik ben het zeer met @Tim911 eens dat een dure tandartsverzekering praktisch niets oplevert omdat je nog altijd zo veel moet bijbetalen. Mijn kortingsprogramma kost bijna niks op jaarbasis, en ik krijg er veel korting mee. Als je nooit tandartskosten hebt, maakt het allemaal geen bal uit. En basic tandzorg zit wel in Medicare voor mensen onder 18.

Het grote probleem van Medicare is niet de kwaliteit van de zorg, maar de wachttijden voor elective procedures (die niet levensbedreigend zijn maar je hele leven jaren on hold kunnen zetten). Door covid, vaccinatieverplichtingen voor zorgverleners en uitstroom door onderbetaling is er enorm tekort aan menskracht. Dit geldt niet voor emergencies, ik ben tweemaal per ambulance vervoerd naar het ziekenhuis vanwege emergencies, en dat was superfast en voorbeeldig. Er is wel een probleem als je in de regio woont, met weinig staff en ziekenhuizen op grote afstand.
 
Last edited:
Mijn reactie was omdat Michieln volgens z'n berichten op een 482 van plan is hierheen te komen.

TSS 482 visa approved!!!!

Goedemiddag, Uitstekend nieuws. Wij hebben inmiddels ons visum binnen!!! Het is echt heel snel gegaan. De visumaanvraag is ingediend op 10-11-2022 en 17-11-2022 hebben we het akkoord gekregen. We waren nog bezig met een relationship statement te beschrijven en een document mbt onze relatie te...
xpdite.net

Dat visum heeft een 8501 - Maintain adequate health insurance conditie, dus enkel Medicare is in dat geval geen optie. Het is of een Nederlandse zorgverzekering + Medicare onder de Reciprocal Health Care Agreement of een privé verzekering bij iets als BUPA hier.
 
het lijkt erop dat elk visa andere regels heeft. Wij zijn als Belgen binnengekomen op 457 waarbij een private insurance een vereiste was (Bupa gekozen). En als Belgen hadden we ook automatisch recht op Medicare.
Nu we 187 PR hebben moesten we bij Bupa veranderen van polis. We konden natuurlijk ook stoppen en gewoon Medicare houden maar onze accountant raadde ons aan Bupa met hospitalisatie te nemen omdat je dat dan terugverdient via tax teruggave onder die voorwaarde (private + hospitalisatie)
 
You must log in or register to reply here.
Back
Top