Huis kopen
- Thread starter Ilse
- Start date
Ton en Ineke
XPdite Sponsor
Begin bij je familie, die zijn het dichtstebij :loldevil:
Jan H.
Active Member
Ik had niet door dat ik de 100 al had volgemaakt. Veel gekletst dus.
Die grant overigens heeft ook nog andere voorwaarden, los gezien dat het je eerste aankoop van een huis moet zijn, dan wordt er zover ik weet ook nog naar je inkomen gekeken. Die mag niet te hoog zijn.
En zo'n 7000 dollar op 400.000 dollar koop is ook niet veel natuurlijk, maar je kunt de hypotheek verminderen of een bankstel er van kopen natuurlijk. Dus wel pakken als je er recht op hebt.
Jan
Die grant overigens heeft ook nog andere voorwaarden, los gezien dat het je eerste aankoop van een huis moet zijn, dan wordt er zover ik weet ook nog naar je inkomen gekeken. Die mag niet te hoog zijn.
En zo'n 7000 dollar op 400.000 dollar koop is ook niet veel natuurlijk, maar je kunt de hypotheek verminderen of een bankstel er van kopen natuurlijk. Dus wel pakken als je er recht op hebt.
Jan
Ton en Ineke
XPdite Sponsor
[quote author=Jan H. link=topic=2086.msg20684#msg20684 date=1121381713]
Ik had niet door dat ik de 100 al had volgemaakt. Veel gekletst dus.
Jan
[/quote]
Hallo Jan,
Ik heb even terug gekeken, in mei stond je ook al op 100. :?
Ik denk dat je teller niet helemaal klopt :-o
Toch gefeliciteerd
Ik had niet door dat ik de 100 al had volgemaakt. Veel gekletst dus.
Jan
[/quote]
Hallo Jan,
Ik heb even terug gekeken, in mei stond je ook al op 100. :?
Ik denk dat je teller niet helemaal klopt :-o
Toch gefeliciteerd
Ton en Ineke
XPdite Sponsor
Bedankt, dat wist ik niet :lol:
WEER iets geleerd :-D
WEER iets geleerd :-D
hummin
New Member
Er wordt niet gekeken naar de hoogte van je inkomen en er is ook geen limiet wat de prijs van het huis betreft.
Zie voor de voorwaarden: http://www.firsthome.gov.au/
of zoek in google o.i.d. op "First Home Owner Grant" met links per state.
NSW heeft een aardige FAQ: http://www.osr.nsw.gov.au/portal/page?_pageid=33,63426&_dad=portal&_schema=OSRPTLT
Als je, zoals ik, wel een eerste huis hebt gehad in Nederland, dan maakt dat niet uit. Het gaat erom of het 't eerste huis in Australia is.
hummin
Zie voor de voorwaarden: http://www.firsthome.gov.au/
of zoek in google o.i.d. op "First Home Owner Grant" met links per state.
NSW heeft een aardige FAQ: http://www.osr.nsw.gov.au/portal/page?_pageid=33,63426&_dad=portal&_schema=OSRPTLT
Als je, zoals ik, wel een eerste huis hebt gehad in Nederland, dan maakt dat niet uit. Het gaat erom of het 't eerste huis in Australia is.
hummin
[quote author=hummin link=topic=2086.msg20706#msg20706 date=1121415337]
Er wordt niet gekeken naar de hoogte van je inkomen en er is ook geen limiet wat de prijs van het huis betreft.
[/quote]
Echt waar??? Dus ik kan daar na een jaar werken, als ik een beetje gesetteld ben, een hypotheek krijgen van zoveel ik wilt en gelijk mijn droom huisje kopen van rondt de 4 Ton AUD en ja het zal in ieder geval wel net mogelijk zijn om voor dat bedrag 10% eigen inleg te geven alhoewel ik al procenten vab rond de 18 heb voor bij zien komen.. Dat wordt dan wat moeilijker....
Er wordt niet gekeken naar de hoogte van je inkomen en er is ook geen limiet wat de prijs van het huis betreft.
[/quote]
Echt waar??? Dus ik kan daar na een jaar werken, als ik een beetje gesetteld ben, een hypotheek krijgen van zoveel ik wilt en gelijk mijn droom huisje kopen van rondt de 4 Ton AUD en ja het zal in ieder geval wel net mogelijk zijn om voor dat bedrag 10% eigen inleg te geven alhoewel ik al procenten vab rond de 18 heb voor bij zien komen.. Dat wordt dan wat moeilijker....
Ton en Ineke
XPdite Sponsor
Het probleem is niet de aanschaf maar de aflossing. :cry:
Je krijgt de rente niet terug, dus je aflossing is hoger :-o
Gr. Ton
Je krijgt de rente niet terug, dus je aflossing is hoger :-o
Gr. Ton
Maluka
XPdite Sponsor
Bear: je moet er natuurlijk wel rekening mee houden dat je ook de rente nog straks moet kunnen ophoesten uit je salaris. Ik geef persoonlijk niks om een groot huis (moet je toch alleen maar schoonhouden) en houdt dus liever geld over om leuke dingen te kunnen doen, dan dat ik in een leuk huis zit waar ik de hele maand knetterhard voor moet werken....
[quote author=Maluka link=topic=2086.msg20714#msg20714 date=1121418811]
Bear: je moet er natuurlijk wel rekening mee houden dat je ook de rente nog straks moet kunnen ophoesten uit je salaris. Ik geef persoonlijk niks om een groot huis (moet je toch alleen maar schoonhouden) en houdt dus liever geld over om leuke dingen te kunnen doen, dan dat ik in een leuk huis zit waar ik de hele maand knetterhard voor moet werken....
[/quote]
Helemaal mee eens. Maar het ging mij meer eventjes om het idee of het nou wel of niet mogelijk was/is. Wat het grote huis betreft ik hoef toch niet schoon te maken :evil: :-D :roll: Maar om ook eventjes iets serieus te zeggen mijn droom huis is niet zo zeer een groot huis maar het gaat mij meer om de ligging en het stuk land waar het op staat. :wink:
Bear: je moet er natuurlijk wel rekening mee houden dat je ook de rente nog straks moet kunnen ophoesten uit je salaris. Ik geef persoonlijk niks om een groot huis (moet je toch alleen maar schoonhouden) en houdt dus liever geld over om leuke dingen te kunnen doen, dan dat ik in een leuk huis zit waar ik de hele maand knetterhard voor moet werken....
[/quote]
Helemaal mee eens. Maar het ging mij meer eventjes om het idee of het nou wel of niet mogelijk was/is. Wat het grote huis betreft ik hoef toch niet schoon te maken :evil: :-D :roll: Maar om ook eventjes iets serieus te zeggen mijn droom huis is niet zo zeer een groot huis maar het gaat mij meer om de ligging en het stuk land waar het op staat. :wink:
Jan H.
Active Member
Hummin je hebt gelijk, ik denk dat het een paar jaar geleden wel zo was, in ieder geval is er inderdaad geen "means and/or assets" test meer.
Over het algemeen heb je wel meer nodig dan 10 percent als je een hypotheek neemt, zoek op de info die ik heb gegeven betreffende de houding van de banken in OZ.
Toch even goed uitkijken en niet blindelings aannemen dat als je een huis koopt van 400.000 dollar dat je slechts zelf 40.000 op hoeft te hoesten. En er komen ook nogal wat andere kosten bij natuurlijk.
Alleen de schattingskosten van de bank (i.e. HUN SCHATTING) is vaak tot 1000 dollar en ze doen dat in 10 minuten.
Je hebt stamp duty (met sliding scale en deze verschilt per Staat), solicitor's kosten, etc.
Een voordeel in OZ is als je een bestaand huis koopt, dan is dat gestoffeerd, dus met tapijt, gordinen en lampen.
Misschien niet altijd naar je smaak, maar je kunt wel voorlopig even vooruit.
Alleen als je een nieuw huis gaat bouwen, dan ben je natuurlijk zelf verantwoordelijk voor bovengenoemde.
Mijn advies, zoals een paar keer eerder gesteld door anderen ook: Eerst huren, doe dat voor 6 maanden (dat is over het algemeen het minimum anyway) en pas daarna neem de tijd en koop je stulpje. Het is redelijk eenvoudig om een huis of unit te huren (en het is gestoffeerd....)
Cheers
Jan
Over het algemeen heb je wel meer nodig dan 10 percent als je een hypotheek neemt, zoek op de info die ik heb gegeven betreffende de houding van de banken in OZ.
Toch even goed uitkijken en niet blindelings aannemen dat als je een huis koopt van 400.000 dollar dat je slechts zelf 40.000 op hoeft te hoesten. En er komen ook nogal wat andere kosten bij natuurlijk.
Alleen de schattingskosten van de bank (i.e. HUN SCHATTING) is vaak tot 1000 dollar en ze doen dat in 10 minuten.
Je hebt stamp duty (met sliding scale en deze verschilt per Staat), solicitor's kosten, etc.
Een voordeel in OZ is als je een bestaand huis koopt, dan is dat gestoffeerd, dus met tapijt, gordinen en lampen.
Misschien niet altijd naar je smaak, maar je kunt wel voorlopig even vooruit.
Alleen als je een nieuw huis gaat bouwen, dan ben je natuurlijk zelf verantwoordelijk voor bovengenoemde.
Mijn advies, zoals een paar keer eerder gesteld door anderen ook: Eerst huren, doe dat voor 6 maanden (dat is over het algemeen het minimum anyway) en pas daarna neem de tijd en koop je stulpje. Het is redelijk eenvoudig om een huis of unit te huren (en het is gestoffeerd....)
Cheers
Jan
hummin
New Member
bear,
Ik heb alles tussen de 5% en 20% gehoord. De norm is volgens mij 10%. Persoonlijk zou ik dat als absoluut minimum nemen. Verder, er valt te onderhandelen over dat percentage met de banken heb ik gehoord. Ik denk altijd maar zo: jij hebt de betere onderhandelingspositie omdat de banken je graag een hypotheek willen verstrekken.
Met die first home owner grant wordt je dus geholpen in de zin dat je minder cash hoeft in te leggen bij de bank. 7000 op 400.000 lijkt misschien weinig, maar je moet kijken naar het verschil tussen 40.000 (=10%) en 33.000 wat je cash bij de bank moet inleggen, dus in die zin scheelt het (+- 17%), want je hebt sneller gespaart om aan de bankvoorwaarden voor een hypotheek te kunnen voldoen.
Ik weet niet hoeveel cash je al hebt en hoeveel je verdient, maar als je nog moet beginnen, dan moet je dus +- 10% x 400.000 - 7.000 AUD = 33.000 AUD in 1 jaar sparen, wat betekent dat je +- 2750 AUD netto per maand opzij moet kunnen leggen. Wat bijna gelijk is aan wat je aan rente van een huis van 400.000 kwijt zou zijn per maand :wink:
Ik ben in Nederland al begonnen met sparen omdat dat me hier makkelijker afgaat (d.w.z., in EUR verdien ik stukken meer dan ik in AUD zou verdienen)... overigens hopen dat de AUD-EUR koers wat beter is tegen de tijd dat wij vertrekken, want dat is tegenwoordig naatje.
Verder, zoals hiervoor vermeld, de werkelijke zorgen zitten volgens mij meer in het maandelijkse bedrag wat je aan aflossing kwijt bent. D.w.z., ik wil daar geen zorgen over. :wink:
hummin
Ik heb alles tussen de 5% en 20% gehoord. De norm is volgens mij 10%. Persoonlijk zou ik dat als absoluut minimum nemen. Verder, er valt te onderhandelen over dat percentage met de banken heb ik gehoord. Ik denk altijd maar zo: jij hebt de betere onderhandelingspositie omdat de banken je graag een hypotheek willen verstrekken.
Met die first home owner grant wordt je dus geholpen in de zin dat je minder cash hoeft in te leggen bij de bank. 7000 op 400.000 lijkt misschien weinig, maar je moet kijken naar het verschil tussen 40.000 (=10%) en 33.000 wat je cash bij de bank moet inleggen, dus in die zin scheelt het (+- 17%), want je hebt sneller gespaart om aan de bankvoorwaarden voor een hypotheek te kunnen voldoen.
Ik weet niet hoeveel cash je al hebt en hoeveel je verdient, maar als je nog moet beginnen, dan moet je dus +- 10% x 400.000 - 7.000 AUD = 33.000 AUD in 1 jaar sparen, wat betekent dat je +- 2750 AUD netto per maand opzij moet kunnen leggen. Wat bijna gelijk is aan wat je aan rente van een huis van 400.000 kwijt zou zijn per maand :wink:
Ik ben in Nederland al begonnen met sparen omdat dat me hier makkelijker afgaat (d.w.z., in EUR verdien ik stukken meer dan ik in AUD zou verdienen)... overigens hopen dat de AUD-EUR koers wat beter is tegen de tijd dat wij vertrekken, want dat is tegenwoordig naatje.
Verder, zoals hiervoor vermeld, de werkelijke zorgen zitten volgens mij meer in het maandelijkse bedrag wat je aan aflossing kwijt bent. D.w.z., ik wil daar geen zorgen over. :wink:
hummin
hummin
New Member
Jan,
Stamp duty, solicitor's kosten, en al die andere eenmalige kosten bij het aanschaffen van een huis, die neem je normaal gesproken in Australia niet mee in je hypotheek bedrag, zoals in Nederland gebruikelijk is vermoed ik?
Eigenlijk weet ik nog weinig af van die bijkomende kosten. Lees net wel dat in NSW sinds july 2004 je met de First Home Plus Scheme bij huisprijzen tot 500.000 je geen duty hoeft te betalen. Bij een huis van 400.000 scheelt dat dus AUD 13.500. Dat vind ik nogal wat eigenlijk. Zie ook: http://www.osr.nsw.gov.au/pls/portal/docs/page/downloads/other/fhb_factsheet.pdf. Met die 7000 erbij scheelt het AUD 20.000. Lekker.
hummin
Stamp duty, solicitor's kosten, en al die andere eenmalige kosten bij het aanschaffen van een huis, die neem je normaal gesproken in Australia niet mee in je hypotheek bedrag, zoals in Nederland gebruikelijk is vermoed ik?
Eigenlijk weet ik nog weinig af van die bijkomende kosten. Lees net wel dat in NSW sinds july 2004 je met de First Home Plus Scheme bij huisprijzen tot 500.000 je geen duty hoeft te betalen. Bij een huis van 400.000 scheelt dat dus AUD 13.500. Dat vind ik nogal wat eigenlijk. Zie ook: http://www.osr.nsw.gov.au/pls/portal/docs/page/downloads/other/fhb_factsheet.pdf. Met die 7000 erbij scheelt het AUD 20.000. Lekker.
hummin
hummin
New Member
gday gentle ppl
Overigens, om terug te keren tot de eerste post van deze draad, financieel gezien: als ik zo de koop- en huur-prijzen vergelijk momenteel in Australia (ik heb alleen gebieden in Sydney en Central Coast bekeken), dan lijkt huren stukken goedkoper. Zoals ik het inschat, voor een huis dat te koop staat voor 500.000, waar je dus +- 700 AUD per week aan rente voor zou moeten betalen, dan zou je een vergelijkbaar huis voor +- 400 AUD per week kunnen huren. ( Of schatten jullie dat anders in? )
Financieel gezien zou het kopen dus interessant zijn als je verwacht dat de huizenprijzen verder stijgen (met minstens het verschil tussen rente en huur betalingen). Dus in bovenstaand voorbeeld zou de waarde van het huis minstens AUD 16000 per jaar moeten stijgen.
Anyways, wanneer je australia voor het eerst binnenkomt, zou ik zeker eerst huren ipv overhaast een huis kopen.
Wat overigens ook nog niet vermeld is: volgens mij kun je geen hypotheek bij de bank afsluiten als je net in Australie bent. Ik dacht dat zij eisten dat je minstens 6 maanden een credit history moet hebben opgebouwd daar, dus dat je b.v. kunt aantonen dat je je huur elke week/maand netjes hebt betaald, dat je geen (grote) schulden hebt, etc. Net zoals in Nederland eigenlijk, daar doen ze ook altijd zo'n kredietwaardigheids check bij een centraal punt. Misschien verschilt dit van bank tot bank, maar zo heb ik het begrepen bij het lezen van de info bij de gangbare banken.
hummin
Overigens, om terug te keren tot de eerste post van deze draad, financieel gezien: als ik zo de koop- en huur-prijzen vergelijk momenteel in Australia (ik heb alleen gebieden in Sydney en Central Coast bekeken), dan lijkt huren stukken goedkoper. Zoals ik het inschat, voor een huis dat te koop staat voor 500.000, waar je dus +- 700 AUD per week aan rente voor zou moeten betalen, dan zou je een vergelijkbaar huis voor +- 400 AUD per week kunnen huren. ( Of schatten jullie dat anders in? )
Financieel gezien zou het kopen dus interessant zijn als je verwacht dat de huizenprijzen verder stijgen (met minstens het verschil tussen rente en huur betalingen). Dus in bovenstaand voorbeeld zou de waarde van het huis minstens AUD 16000 per jaar moeten stijgen.
Anyways, wanneer je australia voor het eerst binnenkomt, zou ik zeker eerst huren ipv overhaast een huis kopen.
Wat overigens ook nog niet vermeld is: volgens mij kun je geen hypotheek bij de bank afsluiten als je net in Australie bent. Ik dacht dat zij eisten dat je minstens 6 maanden een credit history moet hebben opgebouwd daar, dus dat je b.v. kunt aantonen dat je je huur elke week/maand netjes hebt betaald, dat je geen (grote) schulden hebt, etc. Net zoals in Nederland eigenlijk, daar doen ze ook altijd zo'n kredietwaardigheids check bij een centraal punt. Misschien verschilt dit van bank tot bank, maar zo heb ik het begrepen bij het lezen van de info bij de gangbare banken.
hummin
Jan H.
Active Member
Nog even wat informatie, ook al eerder vermeld trouwens.
De stamp duty verschilt per Staat. In Victoria is het hoger dan b.v. in Queensland.
Ook is de waardeschatting van de bank minder (en soms beduidend minder) dan de koop prijs, vergis je niet hier.
Je koopt een huis van 400.000 maar de bank schat het voor 350.000 en op die 350.000 wordt de hypotheek gebaseerd. Wel is het zo dat je voor een hogere hypotheek rente de aanvullende "bridging loan" kan krijgen maar ook dit is onderhevig aan je situatie en ik dacht ook dat je eerst hier een poos moest zijn om de bank je credit rating te kunnen laten zien voordat je met ze in zee gaat.
Je zou die extra lening ook op directe basis kunnen nemen ipv een aanvullende hypotheek, maw een persoonlijke lening bij een bank.
Behalve gewone banken heb je ook speciale financierings firmas welke gespecialiseerd zijn in hypotheken, b.v. Aussie Bank etc.
Zij claimen goedkoper te werken dan de bank, maar misschien zijn de aanloopkosten weer hoger, het is toch een zaak om dit uit te werken en verschillende quotes te vragen tzt.
Solicitor's kosten, stamp duty etc, staan gewoonlijk los van het geheel.
Jan
De stamp duty verschilt per Staat. In Victoria is het hoger dan b.v. in Queensland.
Ook is de waardeschatting van de bank minder (en soms beduidend minder) dan de koop prijs, vergis je niet hier.
Je koopt een huis van 400.000 maar de bank schat het voor 350.000 en op die 350.000 wordt de hypotheek gebaseerd. Wel is het zo dat je voor een hogere hypotheek rente de aanvullende "bridging loan" kan krijgen maar ook dit is onderhevig aan je situatie en ik dacht ook dat je eerst hier een poos moest zijn om de bank je credit rating te kunnen laten zien voordat je met ze in zee gaat.
Je zou die extra lening ook op directe basis kunnen nemen ipv een aanvullende hypotheek, maw een persoonlijke lening bij een bank.
Behalve gewone banken heb je ook speciale financierings firmas welke gespecialiseerd zijn in hypotheken, b.v. Aussie Bank etc.
Zij claimen goedkoper te werken dan de bank, maar misschien zijn de aanloopkosten weer hoger, het is toch een zaak om dit uit te werken en verschillende quotes te vragen tzt.
Solicitor's kosten, stamp duty etc, staan gewoonlijk los van het geheel.
Jan
Ineke
XPdite Sponsor
HI Hummin.
Ik wou even iets kwijt over de ideen die je heb over het huis kopen in Oz.
Ten eerste moet je de NL gewoontes uit je hoofd zetten, in Oz heeeeel anderen reden om zo vlug mogelijk een huis te kopen.Zal even uit legen waarom.
Ten eerste je huis is je pensioen in Oz,je begint met een klein huis wat je met je salaris kunt betalen,
Dat probeer je zo vlug mogelijk af te betalen,zoals exstra payments of als je maand bedrag zeg maar $800 is dan ga je elke 14 dagen $400 betalen bij het end van het jaar heb je een maand exstra betaald.
Meesten Aussie betalen hun eerste huis af in 10 jaar.
Je kan ook na 3 of 4 jaar in je huis gewoond te hebben het verkopen en met wat je af betaald heb een duurder huis kopen.
Zo bouw je een goed pensioen op.
Zal ook even uitleggen wat ik er mee bedoel dat je huis je pensioen is.
In Australia hebben we geen AOW wel een klein bedrag wat je van de regeing krijgt dat is niet veel.
Meeste mensen als ze 65 zijn verkopen ze het grote en dure huis, gaan kleiner wonen en hebben zo'n $300.000.00 tot
$400.000.00 om beter van te kunnen leven. En zal als jij zeg alleen rente betalen doen we haast nooit, want anders
Betaal je voor een huis 10 zo veel.
Kan je nog veel meer reden geven maar even een begin voor jou om over te :thinking:
Groetjes Ineke
Ik wou even iets kwijt over de ideen die je heb over het huis kopen in Oz.
Ten eerste moet je de NL gewoontes uit je hoofd zetten, in Oz heeeeel anderen reden om zo vlug mogelijk een huis te kopen.Zal even uit legen waarom.
Ten eerste je huis is je pensioen in Oz,je begint met een klein huis wat je met je salaris kunt betalen,
Dat probeer je zo vlug mogelijk af te betalen,zoals exstra payments of als je maand bedrag zeg maar $800 is dan ga je elke 14 dagen $400 betalen bij het end van het jaar heb je een maand exstra betaald.
Meesten Aussie betalen hun eerste huis af in 10 jaar.
Je kan ook na 3 of 4 jaar in je huis gewoond te hebben het verkopen en met wat je af betaald heb een duurder huis kopen.
Zo bouw je een goed pensioen op.
Zal ook even uitleggen wat ik er mee bedoel dat je huis je pensioen is.
In Australia hebben we geen AOW wel een klein bedrag wat je van de regeing krijgt dat is niet veel.
Meeste mensen als ze 65 zijn verkopen ze het grote en dure huis, gaan kleiner wonen en hebben zo'n $300.000.00 tot
$400.000.00 om beter van te kunnen leven. En zal als jij zeg alleen rente betalen doen we haast nooit, want anders
Betaal je voor een huis 10 zo veel.
Kan je nog veel meer reden geven maar even een begin voor jou om over te :thinking:
Groetjes Ineke