Iemand recentelijk een huis gekocht?

[EmmaX]

Ja, zoals zoveel mensen heeft mijn landlord mijn huis te koop gezet
Wordt moeilijk iets te vinden om te huren met deze rental crisis en met huisdieren.
De huizenprijzen gaan naar beneden. Iets kopen of toch wachten en naar een dure rental waar ik ook weer op elk moment uitgezet kan worden?

 

[afterbang]

Als je kunt kopen is dat een rustgevende optie mits je geen stress krijgt van zakkende verkoop prijzen nadat je gekocht hebt.

Op zich maakt het niet heel veel uit dat huizen zakken als je gekocht hebt mits je niet hoeft te verkopen op korte termijn. Op langere termijn is vastgoed nooit goedkoper geworden (als je in termijnen van 10 jaar of langer kijkt)

Interest rate is spanneder hier. In Nl heb je natuurlijk lange rente vast periodes. Dat is hier ongehoord. Dat de rente niet lager gaat worden is wel duidelijk en dat beïnvloedt je mortgage natuurlijk wel na je rentevast periode.

Maar huren is ook geen feestje natuurlijk in Australië. Dat geef jezelf ook aan.

Het is vooral een financieel dingetje, wat kun je financieel dragen. Want tussen kopen en huren is er qua levensgeluk (als je financieel dus even los laat) meer te halen uit je koophuis dan een huurhuis mijn inziens.

 

[Tim911]

Ben je in de positie om te kopen koop dan, of je moet plannen hebben om te verkassen of geen zekerheid hebben over de iets langere termijn. Hypotheek rente gaat omhoog maar de huren zullen ook geindexeerd worden.


ik zie het zelf altijd maar zo, als ik huur ben ik at the mercy of de verhuurder, en betaal ik zijn hypotheek en de stress van het niet weten of je er over een x aantal maanden nog woont . En als ik koop betaal ik mijn eigen hypotheek en profiteer ik van waardestijging op langere termijn. De korte termijn even buiten beschouwing laten, en dan nog, hoever gaan de prijzen zakken? 5%? 10%? Zelfs dan zitten ze nog ruim boven het niveau van eind 2020. En je hebt de rust dat je niet hoeft te verhuizen omdat iemand anders dat aangeeft om wat voor reden dan ook.

Wij hebben in maart 2020 gekocht toen de woningmarkt EN aandelenmarkt compleet op zijn gat lag, en dat was een gouden zet. Maar zelfs nu op dit moment had ik zonder twijfelen gekocht.

 

[SteveSW]

Wij hebben huis gekocht in mei. Mortgage kunnen vastzetten voor 2 jaar (idd zoals @afterbang zegt kan je niet zoals in NL lang rente vastzetten hier) net voordat het echt de hoogte in ging. Maar dus ook net toen de huizenprijzen nog best hoog stonden. Dat is een evenwicht dat er denk ik altijd wel zal zijn.
Het is geen discussie dat huren hier niet echt een pretje is wat betreft je rechten en je dus overgeleverd bent aan de real estate agent/owner zoals je zelf merkt. Vallen die mee is er niet meteen een probleem en geniet je wel van de flexibiliteit die huren je zou kunnen bieden: je zou vrij kunnen switchen van grootte, ligging,…naargelang je situatie. Zou, want met de huidige krapte op de markt is ook dat niet altijd meer het geval.
Dus is enige andere optie kopen. En inderdaad op de lange termijn is de kans op ‘verlies’ redelijk klein, eens. Met de huidige realiteit van hoge(re) rente en toch nog steeds behoorlijke huizenprijzen kan ik me wel inbeelden dat je met eenzelfde startkapitaal (spaargeld, inkomen,…) nu toch een beperktere keuze hebt jammer genoeg. Of je moet wat kunnen wachten tot de prijzen ook daadwerkelijk gaan zakken en/of straks misschien ‘profiteren’ van mensen die moeten verkopen door hun stijgende mortgage kosten….
En kan je op langere termijn plannen? Dat moet je nu wel even inschatten. De risico’s liggen inderdaad best anders op de korte termijn. Kom je bij huren in de problemen (financieel) dan kan je even downgraden. Het zoeken duurt misschien wat langer nu, that’s it. Kom je nu bij kopen in de problemen op korte termijn dan kan een mogelijke waardedaling (als je nu nog instapt op de huidige prijzen) wel meteen voor een een probleem zorgen.

 

[EmmaX]

Ja, op zich wil ik mijn townhouse in Annerley (Brisbane) wel kopen, maar de landlord wil er 480k voor en dat vind ik echt belachelijk. Hier met veel plezier gewoond, locatie perfect. 5km naar Southbank, 10min met bus naar centrum. Parken, groen. Leuke tuin voor een townhouse.

Maar... het is zo oud en vervallen. Huur was goedkoop dus ik vond dat niet zo'n probleem, maar keuken en badkamer zijn duidelijk aan renovatie toe. Fence moet vervangen worden, er zijn geen door en window screens etc. Tuin is een bush. Gewoon oud en dated. Bodycorp valt mee $2500/jaar, dat is 'goedkoop'. Maar het sinking fund heeft maar iets van 5k ofzo in savings. 4 townhouses in totaal.

Als ik iets koop blijf ik nog wel 5-10 jaar ofzo denk ik. En als ik terug naar NL ga en het verhuur (zou ook een goed huurhuis zijn, locatie, pet friendly) heb ik geen tax benefits neem ik aan.

I kan het betalen zolang de rente onder de 8% blijft. Ik heb 440k geboden, maar dat werd niet geaccepteerd, dus het gaat binnenkort op de markt als we het niet eens kunnen worden. Misschien dat ik tot 450k ga maar ik denk niet dat we het eens gaan worden. Als het de markt op gaat wordt de prijs 500k. En ik heb geen partner, dus er is maar 1 inkomen.

En ik weet niet wat ik nu moet doen.... Aargh

 

[JP2017]

Wij hebben in januari een huis gekocht. Wij zijn een stuk goedkoper uit dan met huren ondanks dat de rente stijgen.

Wij hebben niet voor vast gekozen maar juist voor flexibele, dat was op dat moment het voordeligst met de gedachte dat de rentes zouden gaan stijgen. Alles heeft ook te maken met je eigen inleg qua percentage (probeer de 20% te halen) en met welke verstrekker je in zee gaat.

Ik weet niet hoe de markt is waar jij woont. Maar hier zijn de huizenprijzen afgelopen maanden flink gestegen en huizen staan niet langer dan een week te koop. Bijna alle huizen hebben badkamers en keukens met 30 jaar oud. Zo die van ons ook, wij hebben gekocht met de gedachte gang over 2 jaar flink te renoveren. Hier is het als je een gerenoveerd huis ( nieuwe Bunnings badkamer en keuken) koopt ga er maar vanuit dat de koopprijs een heel stuk hoger is.

Daarnaast hebben wij hier ook last van investeerders die de huizenprijzen ook op draven. Die bieden hoog en kopen en vervolgens wordt het meteen dezelfde dag in huur gegooid. Ben er zelf niet blij mee, dat is naar mijn ogen niet goed voor de markt en de mensen die graag in die buurt willen blijven wonen kunnen nu niet kopen doordat de prijzen hard stijgen.

Als je nog nooit eerder gekocht hebt in Australië kom je mogelijk ook in aanmerking voor first home buyers. Dan hoef je tot een X bedrag geen stamp duty te betalen, daarna gaat het langzaam omhoog tot je tot een bepaald bedrag bent en weer de volledige stamp duty moet betalen.

Succes met je keuze!

 

[JP2017]

I kan het betalen zolang de rente onder de 8% blijft

Ik denk trouwens niet dat de rente naar 8% zal gaan. Dan gaan er giga veel mensen een probleem krijgen met veel mensen die aan de max hypotheek zitten.
De rente zal echt wel richting de 5% gaan.

 

[EmmaX]

Wij hebben in januari een huis gekocht. Wij zijn een stuk goedkoper uit dan met huren ondanks dat de rente stijgen.

Wij hebben niet voor vast gekozen maar juist voor flexibele, dat was op dat moment het voordeligst met de gedachte dat de rentes zouden gaan stijgen. Alles heeft ook te maken met je eigen inleg qua percentage (probeer de 20% te halen) en met welke verstrekker je in zee gaat.

Ik weet niet hoe de markt is waar jij woont. Maar hier zijn de huizenprijzen afgelopen maanden flink gestegen en huizen staan niet langer dan een week te koop. Bijna alle huizen hebben badkamers en keukens met 30 jaar oud. Zo die van ons ook, wij hebben gekocht met de gedachte gang over 2 jaar flink te renoveren. Hier is het als je een gerenoveerd huis ( nieuwe Bunnings badkamer en keuken) koopt ga er maar vanuit dat de koopprijs een heel stuk hoger is.

Daarnaast hebben wij hier ook last van investeerders die de huizenprijzen ook op draven. Die bieden hoog en kopen en vervolgens wordt het meteen dezelfde dag in huur gegooid. Ben er zelf niet blij mee, dat is naar mijn ogen niet goed voor de markt en de mensen die graag in die buurt willen blijven wonen kunnen nu niet kopen doordat de prijzen hard stijgen.

Als je nog nooit eerder gekocht hebt in Australië kom je mogelijk ook in aanmerking voor first home buyers. Dan hoef je tot een X bedrag geen stamp duty te betalen, daarna gaat het langzaam omhoog tot je tot een bepaald bedrag bent en weer de volledige stamp duty moet betalen.

Succes met je keuze!

Ik kom niet in aanmerking voor een grant omdat het een oud huis is. Stamp duty is wel $0.

Ik kan 20% halen (net) en zal via een broker de beste rente moeten scoren. Maar die rente zal ooit ook wel weer omlaag gaan toch?

Voor mij is huren nog wel goedkoper. 390/week. Maar als ik moet verhuizen zal dat wel meer worden.

 

[EmmaX]

Ik kom niet in aanmerking voor een grant omdat het een oud huis is. Stamp duty is wel $0.

Ik kan 20% halen (net) en zal via een broker de beste rente moeten scoren. Maar die rente zal ooit ook wel weer omlaag gaan toch?

Voor mij is huren nog wel goedkoper. 390/week. Maar als ik moet verhuizen zal dat wel meer worden.

Ik zit trouwens in Brisbane.

 

[JP2017]

Ik kom niet in aanmerking voor een grant omdat het een oud huis is. Stamp duty is wel $0.

Dan zijn de regels in WA misschien anders. Daar heeft het niets met de leeftijd van het huis te maken voor de stamp duty free. Maar juist of je eerder gekocht hebt in Australië en het is tot een bepaalde koopprijsklasse en heeft ook niets te maken met je inkomen en hoeveel hypotheek je zou kunnen krijgen.

 

[Tim911]

Ik denk trouwens niet dat de rente naar 8% zal gaan. Dan gaan er giga veel mensen een probleem krijgen met veel mensen die aan de max hypotheek zitten.
De rente zal echt wel richting de 5% gaan.

Het is een beetje koffiedik kijken en je hoort verschillende theorieen, een specialist op de ABC zei dat 6.5% - 7% niet ondenkbaar is. We gaan het zien.

Hier van 2.19 % naar 3.5% in 2 maanden dus zal me niets verbazen.

 

[JP2017]

Hier van 2.19 % naar 3.5% in 2 maanden dus zal me niets verbazen

Wij van 1.99 naar 3.25. Die 3.25 gaat pas eind augustus in volgens mij. Bij ons is als de rente verhoogd wordt gaat dat pas 4 weken of zelfs nog later in. Heb niet helemaal helder nu, hoe lang dat duurt.

Het is zeker koffie dik kijken. Het gaat altijd zo stijgen een aantal jaar hoog en dan weer dalen.

Wij hadden destijds in nl ruim 5,5% en die stond vast dat was toen het voordeligst. Wij hebben toen in een hele dure tijd gekocht.

 

[EmmaX]

Dan zijn de regels in WA misschien anders. Daar heeft het niets met de leeftijd van het huis te maken voor de stamp duty free. Maar juist of je eerder gekocht hebt in Australië en het is tot een bepaalde koopprijsklasse en heeft ook niets te maken met je inkomen en hoeveel hypotheek je zou kunnen krijgen.

In QLD krijg je de grant alleen als het een nieuw huis is of eentje die gerenoveerd is, maar er mag niet in gewoond zijn na de renovatie. Die regels zijneen paar jaar geleden veranderd.

 

[JP2017]

In QLD krijg je de grant alleen als het een nieuw huis is of eentje die gerenoveerd is, maar er mag niet in gewoond zijn na de renovatie. Die regels zijneen paar jaar geleden veranderd.

De grant is wat anders dan geen stamp duty. Voor de grant kwamen wij ook niet in aanmerking.
Google maar eens op first home buyers stamp duty Queensland.

 

[Zwerver]

Ja, op zich wil ik mijn townhouse in Annerley (Brisbane) wel kopen, maar de landlord wil er 480k voor en dat vind ik echt belachelijk. Hier met veel plezier gewoond, locatie perfect. 5km naar Southbank, 10min met bus naar centrum. Parken, groen. Leuke tuin voor een townhouse.

Maar... het is zo oud en vervallen. Huur was goedkoop dus ik vond dat niet zo'n probleem, maar keuken en badkamer zijn duidelijk aan renovatie toe. Fence moet vervangen worden, er zijn geen door en window screens etc. Tuin is een bush. Gewoon oud en dated. Bodycorp valt mee $2500/jaar, dat is 'goedkoop'. Maar het sinking fund heeft maar iets van 5k ofzo in savings. 4 townhouses in totaal.

Als ik iets koop blijf ik nog wel 5-10 jaar ofzo denk ik. En als ik terug naar NL ga en het verhuur (zou ook een goed huurhuis zijn, locatie, pet friendly) heb ik geen tax benefits neem ik aan.

I kan het betalen zolang de rente onder de 8% blijft. Ik heb 440k geboden, maar dat werd niet geaccepteerd, dus het gaat binnenkort op de markt als we het niet eens kunnen worden. Misschien dat ik tot 450k ga maar ik denk niet dat we het eens gaan worden. Als het de markt op gaat wordt de prijs 500k. En ik heb geen partner, dus er is maar 1 inkomen.

En ik weet niet wat ik nu moet doen.... Aargh

Je woont al een tijdje in Brisbane toch? Annerley is echt een goede plek om te wonen (dat zeg je zelf ook) en 480 is toch geen gekke prijs voor een townhouse… als je een beetje zoekt dan zal je zien dat ze nog steeds weggaan voor meer. Ik zit niet in het financiële advies, dus zie het niet als dat, maar als je kijkt in Brisbane, Logan en Bayside (Wynnum etc) dan vrees ik dat je niet veel goedkoper gaat vinden.

 

[Tim911]

Dit zijn lastige beslissingen omdat er een meervoud aan factoren van invloed zijn. Je moet het proberen te ontleden en dan tot een conclusie komen welke je op langere termijn gaat helpen. Ook ik ben geen financieel expert, en het betreft alleen mijn eigen meningen en ik ken Brisbane niet heel goed.

Laten we er eens een paar uit halen:

1. Demografisch: locatie, voorzieningen, transport
2. (ver)huurbaarheid
3. financieel plafond
4. historie
5. renovatie of niet?
6. waarde indicatie
7. gevoel

Mijn mening hierover:

1. De belangrijkste imo, in een blue chip suburb welke goed bekend staat en dicht bij CBD is en alle voorzieningen heeft zal het altijd een aantrekkingskracht hebben op kopers EN huurders. Mocht je op termijn willen verhuren en de hypotheek rente gaat astronomisch hoog: een hoop mensen zijn gedwongen te verkopen en gaan op zoek naar goedkopere koop- of huurwoningen dicht bij de CBD. Win win voor jou en voor de waarde van je property.
2. Pet friendly, goede locatie, fijne plek. Andere mensen zien dit ook dus kans dat je een prima prijs kunt vangen als je wilt verhuren is groot. Huurders kijken vaak eerst naar locatie, en daarna pas naar aanbod.
3. Dit vind ik heel verstandig EN heel belangrijk: je kijkt vooruit en hebt in kaart wat het kantelpunt kan zijn voor jouw persoonlijk en tot hoe ver je kunt gaan. De meeste mensen gaan naar de bank met de instelling van: de bank wil het ons lenen dus het zal wel snor zitten. Dit zijn ook de mensen die het eerste in de problemen komen. Als voorbeeld: ons rente aanbod van de bank was 2.19%, maar we hebben de scenario's op papier laten zetten tot 15%. Just in case. Ik zou er persoonlijk niet vanuit gaan de de rentes op korte termijn <7 jaar gaan dalen, the only way is up for now.
4. Prijsontwikkeling en huurontwikkeling van de suburb over een periode van +10 jaar. Dit geeft geen garanties maar wel een indicatie.
5. 95% van investeerders zullen zeggen: een renovatie is de makkelijkste manier om waarde toe te voegen. Dus ongerenoveerd kopen is een grote plus. Je hoeft het niet meteen te doen maar je kunt dingen aanpakken en het ook kwalitatief goed doen, dus geen goedkope house flip bunning flat pack keuken meuk, en zelfs al zou je dat wel doen dan hou je de waardestijging voor jezelf. Vaak zijn andermans renovatie ook niet naar je eigen zin dus kan ook tegen je werken trouwens. Dit zijn puur cosmetische renovaties, als het dak lekt dan moet de body corp hiervoor opdraaien. Laag sinking fund kan tricky zijn, maar als er de laatste jaren veel renovaties zijn uitgevoerd is het verklaarbaar, je kunt dit vast opvragen bij de body corp. Sinking fund heeft een forecast met een bedrag, afhankelijk van wat er is voltooid aan werkzaamheden kan het daadwerkelijke bedrag niet teveel van de forecast afwijken.
6. voor je een bod uitbrengt laat je hypotheek verstrekker of mortgage broker een waarde rapport draaien, dit is voornamelijk een ballpark bedrag en is de bank valuation welke over het algemeen lager zijn dan het verkoopbedrag, maar je hebt wel een indicatie. Wat een nadeel is van een appertement en townhouse tov een huis is dat je niet mee profiteert van het grootste waarde vliegwiel: de grond.
7. Je hebt er zelf gewoond dus je kunt als geen ander aangeven of het een prettige ervaring was. Je weet wat je koopt en wat je hebt, en dat is heel wat waard. Wie weet waar je anders in terecht kunt komen. Luidruchtige buren, honden blaffen and what not.

 

[Tim911]

Dan zijn de regels in WA misschien anders. Daar heeft het niets met de leeftijd van het huis te maken voor de stamp duty free. Maar juist of je eerder gekocht hebt in Australië en het is tot een bepaalde koopprijsklasse en heeft ook niets te maken met je inkomen en hoeveel hypotheek je zou kunnen krijgen.

Ik weet bijna zeker dat dit in QLD ook het geval is, of de regelgeving moet aangepast zijn.

 

[EmmaX]

De grant is wat anders dan geen stamp duty. Voor de grant kwamen wij ook niet in aanmerking.
Google maar eens op first home buyers stamp duty Queensland.

Ja, de stamp duty is $0 als first home buyer. Maar ik kom niet in aanmerking voor first home owners grant helaas.

 

[EmmaX]

Dit zijn lastige beslissingen omdat er een meervoud aan factoren van invloed zijn. Je moet het proberen te ontleden en dan tot een conclusie komen welke je op langere termijn gaat helpen. Ook ik ben geen financieel expert, en het betreft alleen mijn eigen meningen en ik ken Brisbane niet heel goed.

Laten we er eens een paar uit halen:

1. Demografisch: locatie, voorzieningen, transport
2. (ver)huurbaarheid
3. financieel plafond
4. historie
5. renovatie of niet?
6. waarde indicatie
7. gevoel

Mijn mening hierover:

1. De belangrijkste imo, in een blue chip suburb welke goed bekend staat en dicht bij CBD is en alle voorzieningen heeft zal het altijd een aantrekkingskracht hebben op kopers EN huurders. Mocht je op termijn willen verhuren en de hypotheek rente gaat astronomisch hoog: een hoop mensen zijn gedwongen te verkopen en gaan op zoek naar goedkopere koop- of huurwoningen dicht bij de CBD. Win win voor jou en voor de waarde van je property.
2. Pet friendly, goede locatie, fijne plek. Andere mensen zien dit ook dus kans dat je een prima prijs kunt vangen als je wilt verhuren is groot. Huurders kijken vaak eerst naar locatie, en daarna pas naar aanbod.
3. Dit vind ik heel verstandig EN heel belangrijk: je kijkt vooruit en hebt in kaart wat het kantelpunt kan zijn voor jouw persoonlijk en tot hoe ver je kunt gaan. De meeste mensen gaan naar de bank met de instelling van: de bank wil het ons lenen dus het zal wel snor zitten. Dit zijn ook de mensen die het eerste in de problemen komen. Als voorbeeld: ons rente aanbod van de bank was 2.19%, maar we hebben de scenario's op papier laten zetten tot 15%. Just in case. Ik zou er persoonlijk niet vanuit gaan de de rentes op korte termijn <7 jaar gaan dalen, the only way is up for now.
4. Prijsontwikkeling en huurontwikkeling van de suburb over een periode van +10 jaar. Dit geeft geen garanties maar wel een indicatie.
5. 95% van investeerders zullen zeggen: een renovatie is de makkelijkste manier om waarde toe te voegen. Dus ongerenoveerd kopen is een grote plus. Je hoeft het niet meteen te doen maar je kunt dingen aanpakken en het ook kwalitatief goed doen, dus geen goedkope house flip bunning flat pack keuken meuk, en zelfs al zou je dat wel doen dan hou je de waardestijging voor jezelf. Vaak zijn andermans renovatie ook niet naar je eigen zin dus kan ook tegen je werken trouwens. Dit zijn puur cosmetische renovaties, als het dak lekt dan moet de body corp hiervoor opdraaien. Laag sinking fund kan tricky zijn, maar als er de laatste jaren veel renovaties zijn uitgevoerd is het verklaarbaar, je kunt dit vast opvragen bij de body corp. Sinking fund heeft een forecast met een bedrag, afhankelijk van wat er is voltooid aan werkzaamheden kan het daadwerkelijke bedrag niet teveel van de forecast afwijken.
6. voor je een bod uitbrengt laat je hypotheek verstrekker of mortgage broker een waarde rapport draaien, dit is voornamelijk een ballpark bedrag en is de bank valuation welke over het algemeen lager zijn dan het verkoopbedrag, maar je hebt wel een indicatie. Wat een nadeel is van een appertement en townhouse tov een huis is dat je niet mee profiteert van het grootste waarde vliegwiel: de grond.
7. Je hebt er zelf gewoond dus je kunt als geen ander aangeven of het een prettige ervaring was. Je weet wat je koopt en wat je hebt, en dat is heel wat waard. Wie weet waar je anders in terecht kunt komen. Luidruchtige buren, honden blaffen and what not.

Dank je! Goede dingen om over na te denken. Ik woon hier al 5 jaar met veel plezier. Locatie perfect. Wel 1 blaffende his in de buurt, maar ja.

 

[EmmaX]

Je woont al een tijdje in Brisbane toch? Annerley is echt een goede plek om te wonen (dat zeg je zelf ook) en 480 is toch geen gekke prijs voor een townhouse… als je een beetje zoekt dan zal je zien dat ze nog steeds weggaan voor meer. Ik zit niet in het financiële advies, dus zie het niet als dat, maar als je kijkt in Brisbane, Logan en Bayside (Wynnum etc) dan vrees ik dat je niet veel goedkoper gaat vinden.

Ik woon hier nu 5 jaar. Maar er komt wel steeds meer op de markt. En als prijzen dalen heb ik misschien meer keus.

De interest rate discussie maakt me zenuwachtig. Ik zou het kopen als het rond 4% zou blijven, maar als het 7%, 8%, 9% wordt?? Dat is waarom ik het zo moeilijk vind een beslissing te maken. Ik zou misschien een housemate kunnen nemen... meh..

Oh en natuurlijk hebben we de Brisbane Olympics in 2032, waardoor de waarde van huizen zal stijgen. Van townhouses ook (wel minder).

Units en apartments zullen weinig in waarde stijgen volgens mijn broker en real estate agent. Maar townhouses blijven populair, vooral met een tuin en goede locatie.