Iemand recentelijk een huis gekocht?

[Zwerver]

Ik woon hier nu 5 jaar. Maar er komt wel steeds meer op de markt. En als prijzen dalen heb ik misschien meer keus.

De interest rate discussie maakt me zenuwachtig. Ik zou het kopen als het rond 4% zou blijven, maar als het 7%, 8%, 9% wordt?? Dat is waarom ik het zo moeilijk vind een beslissing te maken. Ik zou misschien een housemate kunnen nemen... meh..

Oh en natuurlijk hebben we de Brisbane Olympics in 2032, waardoor de waarde van huizen zal stijgen. Van townhouses ook (wel minder).

Units en apartments zullen weinig in waarde stijgen volgens mijn broker en real estate agent. Maar townhouses blijven populair, vooral met een tuin en goede locatie.

Persoonlijk? Ik zou er gewoon voor gaan. Wat zouden de maandelijkse kosten zijn als je dat huis koopt op 50%/50% fixed/variable? Nu en op 9% rente? En heb je nog geld over voor een offset tegen de variable component?

Wij hebben ook een townhouse, gekocht eind 2021. En we kijken niet naar eventuele prijsdalingen, want we verkopen toch niet in de komende 10 jaar. De huren zijn achterlijk hoog op het moment en zullen in tegenstelling tot de huizenprijzen voorlopig niet gaan dalen. Een nieuwe verhuurder heeft waarschijnlijk ook een hypotheek en als de rente omhoog gaat, zal de huurprijs meestijgen.

 

[EmmaX]

Je woont al een tijdje in Brisbane toch? Annerley is echt een goede plek om te wonen (dat zeg je zelf ook) en 480 is toch geen gekke prijs voor een townhouse… als je een beetje zoekt dan zal je zien dat ze nog steeds weggaan voor meer. Ik zit niet in het financiële advies, dus zie het niet als dat, maar als je kijkt in Brisbane, Logan en Bayside (Wynnum etc) dan vrees ik dat je niet veel goedkoper gaat vinden.

Ik woon hier nu 5 jaar. Maar er komt wel steeds meer op de markt. En als prijzen dalen heb ik misschien meer keus.

De interest rate discussie maakt me zenuwachtig. Ik zou het kopen als het rond 4% zou blijven, maar als het 7%, 8%, 9% wordt?? Dat is waarom ik het zo moeilijk vind een beslissing te maken. Ik zou misschien een housemate kunnen nemen... meh..

Oh en natuurlijk hebben we de Brisbane Olympics in 2032, waardoor de waarde van huizen zal stijgen. Van townhouses ook (wel minder).

Units en apartments zullen weinig in waarde stijgen volgens mijn broker en real estate agent. Maar townhouses blijven populair, vooral met een tuin en goede locatie.

Persoonlijk? Ik zou er gewoon voor gaan. Wat zouden de maandelijkse kosten zijn als je dat huis koopt op 50%/50% fixed/variable? Nu en op 9% rente? En heb je nog geld over voor een offset tegen de variable component?

Wij hebben ook een townhouse, gekocht eind 2021. En we kijken niet naar eventuele prijsdalingen, want we verkopen toch niet in de komende 10 jaar. De huren zijn achterlijk hoog op het moment en zullen in tegenstelling tot de huizenprijzen voorlopig niet gaan dalen. Een nieuwe verhuurder heeft waarschijnlijk ook een hypotheek en als de rente omhoog gaat, zal de huurprijs meestijgen.

Leuk, waar hebben jullie gekocht?

Ok, dus mijn townhouse, stel ik koop het voor $470. 20% deposit en 50k in offset (lening van familie). Dit is alles wat ik heb, en dan hou ik 5k over.

Dus dan is mijn lening $376k, maar ik betaal interest over $326k. Ik heb het niet berekend met een split loan, en ik heb alleen gekeken naar interest only terugbetalen.

Stel de LandLord doet er nog 5-10k vanaf, dan maak ik een nieuwe afspraak met de broker. Ik wilde eigenlijk max 450k betalen, met een extra 10k voor de convenience om niet te hoeven verhuizen, maar ik weet niet of de landlord lager wil gaan dan 470k (zonder een real estate, dus hij bespaart al de real estate fees en marketing fees en renovation fees). Dus ik moet nog even nadenken of ik het voor 470k wil kopen, ook al wilde ik eigenlijk max 450k uitgeven. blah blah

Maar bv 5% interest, plus de bodycorp en council en water fees, en wat geld voor maintenance (1% van de buying price 470k) etc. dan kom ik uit op $523/week (zonder offset $571/week) . Ik verdien netto iets van $1300/week.

9% rente, dan kom ik uit op $775/week (zonder offset $860/week) . Met mijn current spending kan dat net.
10% kom ik uit op $837/week (zonder offset $933/week), en dan zal ik moeten gaan besparen op sport, hobbies, goedkopere car insurance, etc.

Ik was eerst van plan terug naar NL te gaan, maar ik heb net een nieuwe baan, en nu de kans dit te kopen, dus dan blijf ik natuurlijk nog wat langer 5-10jaar of misschien langer..

 

[Tim911]

Ik woon hier nu 5 jaar. Maar er komt wel steeds meer op de markt. En als prijzen dalen heb ik misschien meer keus.

De interest rate discussie maakt me zenuwachtig. Ik zou het kopen als het rond 4% zou blijven, maar als het 7%, 8%, 9% wordt?? Dat is waarom ik het zo moeilijk vind een beslissing te maken. Ik zou misschien een housemate kunnen nemen... meh..

Oh en natuurlijk hebben we de Brisbane Olympics in 2032, waardoor de waarde van huizen zal stijgen. Van townhouses ook (wel minder).

Units en apartments zullen weinig in waarde stijgen volgens mijn broker en real estate agent. Maar townhouses blijven populair, vooral met een tuin en goede locatie.


Leuk, waar hebben jullie gekocht?

Ok, dus mijn townhouse, stel ik koop het voor $470. 20% deposit en 50k in offset (lening van familie). Dit is alles wat ik heb, en dan hou ik 5k over.

Dus dan is mijn lening $376k, maar ik betaal interest over $326k. Ik heb het niet berekend met een split loan, en ik heb alleen gekeken naar interest only terugbetalen.

Stel de LandLord doet er nog 5-10k vanaf, dan maak ik een nieuwe afspraak met de broker. Ik wilde eigenlijk max 450k betalen, met een extra 10k voor de convenience om niet te hoeven verhuizen, maar ik weet niet of de landlord lager wil gaan dan 470k (zonder een real estate, dus hij bespaart al de real estate fees en marketing fees en renovation fees). Dus ik moet nog even nadenken of ik het voor 470k wil kopen, ook al wilde ik eigenlijk max 450k uitgeven. blah blah

Maar bv 5% interest, plus de bodycorp en council en water fees, en wat geld voor maintenance (1% van de buying price 470k) etc. dan kom ik uit op $523/week (zonder offset $571/week) . Ik verdien netto iets van $1300/week.

9% rente, dan kom ik uit op $775/week (zonder offset $860/week) . Met mijn current spending kan dat net.
10% kom ik uit op $837/week (zonder offset $933/week), en dan zal ik moeten gaan besparen op sport, hobbies, goedkopere car insurance, etc.

Ik was eerst van plan terug naar NL te gaan, maar ik heb net een nieuwe baan, en nu de kans dit te kopen, dus dan blijf ik natuurlijk nog wat langer 5-10jaar of misschien langer..

Ik denk persoonlijk zo op het eerste gezicht dat je mortgage wat te hoog is voor je netto wekelijks salaris, helemaal als de rente kosten nog gaan stijgen. Wij hebben een hypotheek van rond de 350k met een inkomen dubbel zo hoog. Je zult het goed moeten doorrekenen denk ik..

 

[EmmaX]

Ik denk persoonlijk zo op het eerste gezicht dat je mortgage wat te hoog is voor je netto wekelijks salaris, helemaal als de rente kosten nog gaan stijgen. Wij hebben een hypotheek van rond de 350k met een inkomen dubbel zo hoog. Je zult het goed moeten doorrekenen denk ik..

Ja dat klopt, ik heb helaas maar 1 inkomen. Maar als ik iets anders ga huren zullen de huren ook wel sterk stijgen door die interest rates. Dus ik vind het heel moeilijk. Mijn salaris gaat trouwens in September naar $1400 netto/week.

 

[Zwerver]

Ik woon hier nu 5 jaar. Maar er komt wel steeds meer op de markt. En als prijzen dalen heb ik misschien meer keus.

De interest rate discussie maakt me zenuwachtig. Ik zou het kopen als het rond 4% zou blijven, maar als het 7%, 8%, 9% wordt?? Dat is waarom ik het zo moeilijk vind een beslissing te maken. Ik zou misschien een housemate kunnen nemen... meh..

Oh en natuurlijk hebben we de Brisbane Olympics in 2032, waardoor de waarde van huizen zal stijgen. Van townhouses ook (wel minder).

Units en apartments zullen weinig in waarde stijgen volgens mijn broker en real estate agent. Maar townhouses blijven populair, vooral met een tuin en goede locatie.


Leuk, waar hebben jullie gekocht?

Ok, dus mijn townhouse, stel ik koop het voor $470. 20% deposit en 50k in offset (lening van familie). Dit is alles wat ik heb, en dan hou ik 5k over.

Dus dan is mijn lening $376k, maar ik betaal interest over $326k. Ik heb het niet berekend met een split loan, en ik heb alleen gekeken naar interest only terugbetalen.

Stel de LandLord doet er nog 5-10k vanaf, dan maak ik een nieuwe afspraak met de broker. Ik wilde eigenlijk max 450k betalen, met een extra 10k voor de convenience om niet te hoeven verhuizen, maar ik weet niet of de landlord lager wil gaan dan 470k (zonder een real estate, dus hij bespaart al de real estate fees en marketing fees en renovation fees). Dus ik moet nog even nadenken of ik het voor 470k wil kopen, ook al wilde ik eigenlijk max 450k uitgeven. blah blah

Maar bv 5% interest, plus de bodycorp en council en water fees, en wat geld voor maintenance (1% van de buying price 470k) etc. dan kom ik uit op $523/week (zonder offset $571/week) . Ik verdien netto iets van $1300/week.

9% rente, dan kom ik uit op $775/week (zonder offset $860/week) . Met mijn current spending kan dat net.
10% kom ik uit op $837/week (zonder offset $933/week), en dan zal ik moeten gaan besparen op sport, hobbies, goedkopere car insurance, etc.

Ik was eerst van plan terug naar NL te gaan, maar ik heb net een nieuwe baan, en nu de kans dit te kopen, dus dan blijf ik natuurlijk nog wat langer 5-10jaar of misschien langer..

Pfff, dit is wel een lastige hoor. Ik heb geen glazen bol, maar ik kan me haast niet voorstellen dat de RBA hoger gaat komen dan 9%, helemaal omdat ze zelf verwachten dat de inflatie per 2023 gaat zakken. Maar… je zit met je 9% al tegen de grens van wat ik persoonlijk acceptabel zou vinden.

Wij hebben ons townhouse in Lota gekocht, bay side dus. Maar die van ons is nieuw en was 535,000 (ish…). Ik kan me niet voorstellen dat townhouses de komende jaren echt hard naar beneden klappen, maar zelfs al is dat het geval verkopen we niet.

 

[EmmaX]

Pfff, dit is wel een lastige hoor. Ik heb geen glazen bol, maar ik kan me haast niet voorstellen dat de RBA hoger gaat komen dan 9%, helemaal omdat ze zelf verwachten dat de inflatie per 2023 gaat zakken. Maar… je zit met je 9% al tegen de grens van wat ik persoonlijk acceptabel zou vinden.

Wij hebben ons townhouse in Lota gekocht, bay side dus. Maar die van ons is nieuw en was 535,000 (ish…). Ik kan me niet voorstellen dat townhouses de komende jaren echt hard naar beneden klappen, maar zelfs al is dat het geval verkopen we niet.

ja, ik vind het zo moeilijk. Ik woon hier met zoveel plezier. goede locatie, tuin. en als ik wat meer geld had zou ik meteen doen. maar de landlord wil snel verkopen. En het zou zo jammer zijn als ik hier weg moet :-( het is zeg maar perfect!

 

[afterbang]

ja, ik vind het zo moeilijk. Ik woon hier met zoveel plezier. goede locatie, tuin. en als ik wat meer geld had zou ik meteen doen. maar de landlord wil snel verkopen. En het zou zo jammer zijn als ik hier weg moet :-( het is zeg maar perfect!

Nou, volgens mij is het wel duidelijk

 

[EmmaX]

Nou, volgens mij is het wel duidelijk

I wish

 

[Zwerver]

ja, ik vind het zo moeilijk. Ik woon hier met zoveel plezier. goede locatie, tuin. en als ik wat meer geld had zou ik meteen doen. maar de landlord wil snel verkopen. En het zou zo jammer zijn als ik hier weg moet :-( het is zeg maar perfect!

Hoeveel moet je echt aanpassen als de rentes naar 10%+ gaan? En hoeveel is je woongenot je waard? Je woont hier met plezier, goede locatie, tuin. Gaat één van die dingen minder worden als je bijvoorbeeld een minder dure autoverzekering moet nemen? Of (en ik citeer je even) zijn je hobbies je meer waard dan wonen met plezier op een goede locatie? Ik kan de beslissing niet voor je nemen, maar de eerste stap op de huizenladder is heel veel waard.

 

[EmmaX]

Hoeveel moet je echt aanpassen als de rentes naar 10%+ gaan? En hoeveel is je woongenot je waard? Je woont hier met plezier, goede locatie, tuin. Gaat één van die dingen minder worden als je bijvoorbeeld een minder dure autoverzekering moet nemen? Of (en ik citeer je even) zijn je hobbies je meer waard dan wonen met plezier op een goede locatie? Ik kan de beslissing niet voor je nemen, maar de eerste stap op de huizenladder is heel veel waard.

ik ben gewoon bang dat ik misschien in de toekomst de mortgage niet kan betalen en dan ALLES kwijt ben. Kan ik geld uit m'n Super halen? en de 50k in de offset kan ik ook gebruiken denk ik. Ik kan altijd m'n auto verkopen.

 

[afterbang]

Wat is de kans dat je meer gaat verdienen?
Er zijn periodes in je leven waar je op moment X en op moment X+5 echt een heel ander (beter) salaris hebt.
Geen idee, maar wellicht goed om mee te nemen. Net zoals de interest rate een gok is, is salaris groei ook een gok. Maar toch.

 

[EmmaX]

Wat is de kans dat je meer gaat verdienen?
Er zijn periodes in je leven waar je op moment X en op moment X+5 echt een heel ander (beter) salaris hebt.
Geen idee, maar wellicht goed om mee te nemen. Net zoals de interest rate een gok is, is salaris groei ook een gok. Maar toch.

Ik heb net een nieuwe baan bij de Gov. Dat gaat elk jaar iets omhoog. Maar wel kans op groei naar het volgende level.

 

[afterbang]

Ik heb net een nieuwe baan bij de Gov. Dat gaat elk jaar iets omhoog. Maar wel kans op groei naar het volgende level.

Ah! APS level….? We woonden in Canberra. Dus APS level and/or EL level is het standaard praatje.

Maar los daarvan. Moeite waard om in gedachte te houden.

 

[Red dust]

Op deze website kun je checken wat je hypotheek lasten zijn bij verschillende rente percentages. Misschien geeft je dat wat meer inzicht. Ik sluit me aan bij de anderen: kopen heeft absoluut voordelen: je bouwt kapitaal op met de (op termijn) stijgende waarde van je huis en er is geen landlord die je eruit kan zetten. Ook klinkt het of je op een goede locatie zit en inderdaad, omdat je er al zolang woont, weet je precies wat je koopt. Succes met de beslissing.

 

[afterbang]

Op deze website kun je checken wat je hypotheek lasten zijn bij verschillende rente percentages. Misschien geeft je dat wat meer inzicht. Ik sluit me aan bij de anderen: kopen heeft absoluut voordelen: je bouwt kapitaal op met de (op termijn) stijgende waarde van je huis en er is geen landlord die je eruit kan zetten. Ook klinkt het of je op een goede locatie zit en inderdaad, omdat je er al zolang woont, weet je precies wat je koopt. Succes met de beslissing.

Ik denk dat het linkje er af gevallen is?

 

[EmmaX]

Ik kom net van de broker. Landlord will 470k final. Hij zal nog wat dingen repareren. Met 20% deposit en 50k offset.
Betaal ik per maand (principal en interest):
5% - $2018
6% - $2254
7% - $2502
8% - $2759 - dit is $637/week + $125 council/water/bodycorp = $762/week
en dat is ongeveer 50% van m'n takehome pay. Dat hopelijk in de toekomst wel iets omhoog gaat. In Government (PO stream) gaat dat elk jaar ietsje omhoog. broker denkt trouwens niet dat het 8% zal worden. maar je weet nooit.

Ik betaal nu $390/week rent. maar dat zal wel omhoog gaan in deze rental market als ik moet verhuizen. En ik vind het echt een leuk townhouse met tuin (in central location, 2 min van public transport, cafes and sports, family oriented suburb, park, forest, green).

 

[Beebmeep]

Ik kom net van de broker. Landlord will 470k final. Hij zal nog wat dingen repareren. Met 20% deposit en 50k offset.
Betaal ik per maand (principal en interest):
5% - $2018
6% - $2254
7% - $2502
8% - $2759 - dit is $637/week + $125 council/water/bodycorp = $762/week
en dat is ongeveer 50% van m'n takehome pay. Dat hopelijk in de toekomst wel iets omhoog gaat. In Government (PO stream) gaat dat elk jaar ietsje omhoog. broker denkt trouwens niet dat het 8% zal worden. maar je weet nooit.

Ik betaal nu $390/week rent. maar dat zal wel omhoog gaan in deze rental market als ik moet verhuizen. En ik vind het echt een leuk townhouse met tuin (in central location, 2 min van public transport, cafes and sports, family oriented suburb, park, forest, green).

Het is een keuze die alleen jij kunt maken, maar als het financieel lukt en je woont er met plezier...

 

[afterbang]

Zoals Beebmeep zegt. We kunnen niet voor je beslissen. Maar huren gaat ook niet goedkoper worden. Als het tegenzit moet je 1x per jaar verhuizen. En je weet nooit zeker waar je dan weer terecht komt.

Het is dus de onzekerheid van de rente (maar de zekerheid van dat je weet wat je hebt) tegen de onzekerheid van huurprijzen, contract duur en locatie.

In die zin is huren net iets goedkoper nu maar eigenlijk onzekerder.

Maar het ligt er aan welke onzekerheden je het meest onprettig vindt. (Plus iets hogere woonlasten als je koopt)

 

[Red dust]

Op deze website kun je checken wat je hypotheek lasten zijn bij verschillende rente percentages. Misschien geeft je dat wat meer inzicht. Ik sluit me aan bij de anderen: kopen heeft absoluut voordelen: je bouwt kapitaal op met de (op termijn) stijgende waarde van je huis en er is geen landlord die je eruit kan zetten. Ook klinkt het of je op een goede locatie zit en inderdaad, omdat je er al zolang woont, weet je precies wat je koopt. Succes met de beslissing.

Mortgage calculator - Moneysmart.gov.au

Work out your home loan repayments and compare different interest rates.

moneysmart.gov.au

 

[Red dust]

Ik denk dat het linkje er af gevallen is?

Fixed, thanks.