Even voorstellen inderdaad
- Thread starter Groene
- Start date
Katja Haverland
New Member
ALs we een Australische private zorgverzekering afsluiten, wat veruit het makkelijkst is lijkt me...
Nu is mijn vraag, we hebben dan dus een private health insurance nodig die voldoet aan de visum eiden. Echter als ik de websites bekijk van bijv bupa en hbf die hebben prachtige verzekeringen waar all bij staat dat ze geschikt zijn voor mensen met het 482 visum https://www.hbf.com.au/health-insurance/overseas , dat is mooi maar dan begrijp ik nog niet wat al die bedragen inhouden. Wat is slim om te doen, welke percentages extras. BEn je in de basis gewoon goed verzekerd, hoe nodig zijn die extras? Of zijn die extras echt extra? Of gaan we als we dat niet doen, heel veel zelf moeten bijbetalen als er iets gebeuren zou? hihi ik klink warrig, hopelijk snappen jullie me. ZIjn gezin met 1 zoon van 9 en er gaan geen bevallingen meer plaatsvinden
IEmand die me beetje op weg kan helpen? Het is om
FritsC
XPdite Sponsor
Welkom in de wondere wereld van Health Insurance.
Medicare is de basis verzekering. Deze dekt veel zaken, maar vaak zijn er wachtlijsten. Andere zaken worden weer niet gedekt, zoals tandsarts maar ook ambulance kosten.
Een private health insurance is een aanvullende verzekeing, bovenop Medicare, en komt in vele varianten en het is lastig vergelijken. Je kan voor het minimum gaan (alleen ambulance kosten) of een verzekering die meer dekt, afhankelijk van je persoonlijke situtie of voorkeuren. Een private verzekering kan ook zaken dekken als physio of massages,
In beide gevallen zijn er vaak out-of-pocket expenses, doordat de verzekering niet alles dekt en je dus bijbetaald.
Daarnaast zijn er ook financieele incentive om mensen een private health cover te laten nemen.
Medicare is de basis verzekering. Deze dekt veel zaken, maar vaak zijn er wachtlijsten. Andere zaken worden weer niet gedekt, zoals tandsarts maar ook ambulance kosten.
Een private health insurance is een aanvullende verzekeing, bovenop Medicare, en komt in vele varianten en het is lastig vergelijken. Je kan voor het minimum gaan (alleen ambulance kosten) of een verzekering die meer dekt, afhankelijk van je persoonlijke situtie of voorkeuren. Een private verzekering kan ook zaken dekken als physio of massages,
In beide gevallen zijn er vaak out-of-pocket expenses, doordat de verzekering niet alles dekt en je dus bijbetaald.
Daarnaast zijn er ook financieele incentive om mensen een private health cover te laten nemen.
- Inkomens boven $90k (alleenstaand) of $180k (gezamelijk) krijgen te maken met de Medicare Level Surcharge (https://www.ato.gov.au/individuals/medicare-levy/medicare-levy-surcharge/). Heb je dan geen private health insurance, dan krijg je een 1% tot 1.5% extra belasting aan je broek.
- Lifetime Health Cover Loading: Lifetime health cover (LHC) is a government initiative designed to encourage you to purchase and maintain private patient hospital cover earlier in life. If you have not taken out and maintained private patient hospital cover from the year you turn 31, you will pay a 2% LHC loading on top of your premium for every year you are aged over 30, if you decide to take out hospital cover later in life. (https://www.ato.gov.au/Individuals/...ealth-insurance-rebate/Lifetime-health-cover/) Voor immigranten boven de 31 jaar geldt niet de 31 jaar, maar moet je binnen een jaar na binnenkomst een health insurance nemen ander krijg je te maken met de LHC.
afterbang
XPdite Sponsor
Om een voorbeeld te geven:
- Je behandeling heeft een door Medicare vastgesteld tarief van 1000 dollar
- Je hebt private Healthcare, je wachtlijst is korter en je kunt dat ziekenhuis dichtbij kiezen.
- Alleen die arts rekent 1500 dollar.
- Dan vergoed je Private Health.... 1000 dollar.
- Je Private Health geeft je vaak 'alleen maar' recht op het zelf kiezen van het ziekenhuis (met de kortste wachtrij/beste reputatie)
Jagermeester
XPdite Sponsor
Echt?! Wat een grapjassen. Wij moeten ons ook nog verdiepen in de Private Health insurance :S
afterbang
XPdite Sponsor
yep, in de trant van: “...Leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker...”
Hier toevallig wat info in de krant van vandaag
Medibank to be first health insurer to make potential out-of-pocket costs publicly available
Health experts say it’s a positive move in the right direction but more information is needed
Oberon
Active Member
Het klopt niet echt volledig. De meeste (zo niet alle) private health insurances hebben een netwerk van geprefereerde ziekenhuizen (wat in de praktijk vrij breed is). Als je kiest om naar zo'n geprefereerd hospitaal te gaan, dan garandeert de insurer dat ze alles betalen.
Kies je er zelf voor om niet naar een geprefeeerd hospitaal te gaan, dan kunnen er inderdaad bijkomende kosten zijn als de arts een hoger tarief vraagt dan door Medicare voorzien. Het beste is op voorhand te informeren of dat het geval is.
afterbang
XPdite Sponsor
Niets is volledig als het om verzekeren gaat
Hier wat uitleg/scenario’s van Bupa. Maar elke maatschappij heeft vast weer zijn eigen uitzonderingen en regels:
https://www.bupa.com.au/health-insu...ver/going-to-hospital#bupa-medical-gap-scheme
Hospital en surgeon zijn twee aparte dingen. Private insurance dekt je volledig voor hospital (OR, kamer, verzorging etc) zoals je aangeeft, maar de surgeon fee is een aparte post die kan varieren. De aneasthesist komt er dan ook nog eens bovenop (tenzij er geen gap is).
Oberon
Active Member
Kijk qua verzekeringen is er 1 gulden regel: verzeker enkel gebeurtenissen die, wanneer ze voorvallen, je financieel zouden ruineren. Denk aan een auto ongeval, een brand, een overstroming, een rechtszaak, een zwaar ongeval, overlijden, kanker of een andere chronische ziekte. Dingen die 9 kansen op 10 nooit gaan gebeuren (behalve doodgaan, want dat doen we allen), maar levens veranderen als ze wel gebeuren omdat ze zo'n grote financiele impact hebben.
Alle andere zaken die je direct of met een beetje sparen kunt vervangen verzeker je niet. Er zijn idioten die wel hun iPhone verzekeren en niet hun gezondheid. Daar kan ik niet bij.
Tandzorg is wel een specialleke in AU. Ga hier naar de tandarts en je betaalt gauw $300-$500 per keer als het niet meer is. Ga je als koppel 2x per jaar, dan is dat algauw toch een $2000 per jaar (en dat zonder noemenswaardige problemen). Met een gezin verdubbel je dat eenvoudig. Nu met m'n bovenstaande uitleg, is dat iets waarvoor je kan sparen. Dat gezegd zijnde, ALS je al private health insurance (PHI) hebt, kan het soms financieel interessant zijn om dat erbij te nemen (via extras) - indien het bedrag dat je daarvoor extra betaalt minder is dan dat je anders zelf zou uitgeven.
Je bent hier met Medicare voor alles qua gezondheid verzekert, ook bij hospitalisatie ALS je naar een publiek hospitaal gaat, en zelf GEEN keuze maakt wie je mag behandelen. Doe je een van de twee (naar een privaat hospitaal gaan, of een specialist kiest) dan betaal je. Het enige nadeel is dat er lange wachtlijsten zijn in het publiek systeem. Heb je dus een nieuwe heup nodig, dan kan het maanden wachten zijn in pijn. Je zult er niet van sterven, maar het kan bv. werken wel moeilijk of onmogelijk maken. Het is daarvoor de je PHI neemt, omdat je dan terecht kan in het private systeem zonder noemenswaardige financiele zorgen, en je veel sneller aan de beurt bent. Niet dat ze betere materialen gebruiken ofzo dan het publieke systeem - qua kwaliteit hoeft publiek niet onder te doen. Sneller aan de beurt, waardoor je dus sneller van je zorg af bent en kunt gaan werken.
Iedereen moet voor zich bekijken of PHI het wel waard is. Je kan immers zelf een bedrag opzij zetten, dat, moest er zoiets gebeuren dat je niet meer kan werken, je de lopende kosten zelf enkele maanden kunt opvangen en dus kunt wachten in het publieke systeem.
Alle andere zaken die je direct of met een beetje sparen kunt vervangen verzeker je niet. Er zijn idioten die wel hun iPhone verzekeren en niet hun gezondheid. Daar kan ik niet bij.
Tandzorg is wel een specialleke in AU. Ga hier naar de tandarts en je betaalt gauw $300-$500 per keer als het niet meer is. Ga je als koppel 2x per jaar, dan is dat algauw toch een $2000 per jaar (en dat zonder noemenswaardige problemen). Met een gezin verdubbel je dat eenvoudig. Nu met m'n bovenstaande uitleg, is dat iets waarvoor je kan sparen. Dat gezegd zijnde, ALS je al private health insurance (PHI) hebt, kan het soms financieel interessant zijn om dat erbij te nemen (via extras) - indien het bedrag dat je daarvoor extra betaalt minder is dan dat je anders zelf zou uitgeven.
Je bent hier met Medicare voor alles qua gezondheid verzekert, ook bij hospitalisatie ALS je naar een publiek hospitaal gaat, en zelf GEEN keuze maakt wie je mag behandelen. Doe je een van de twee (naar een privaat hospitaal gaan, of een specialist kiest) dan betaal je. Het enige nadeel is dat er lange wachtlijsten zijn in het publiek systeem. Heb je dus een nieuwe heup nodig, dan kan het maanden wachten zijn in pijn. Je zult er niet van sterven, maar het kan bv. werken wel moeilijk of onmogelijk maken. Het is daarvoor de je PHI neemt, omdat je dan terecht kan in het private systeem zonder noemenswaardige financiele zorgen, en je veel sneller aan de beurt bent. Niet dat ze betere materialen gebruiken ofzo dan het publieke systeem - qua kwaliteit hoeft publiek niet onder te doen. Sneller aan de beurt, waardoor je dus sneller van je zorg af bent en kunt gaan werken.
Iedereen moet voor zich bekijken of PHI het wel waard is. Je kan immers zelf een bedrag opzij zetten, dat, moest er zoiets gebeuren dat je niet meer kan werken, je de lopende kosten zelf enkele maanden kunt opvangen en dus kunt wachten in het publieke systeem.
afterbang
XPdite Sponsor
Beetje een zijstapje maar wellicht interessant:
www.theguardian.com
Another grim week leaves private health insurance on life support
Despite recent reforms, it remains unaffordable and untransparent. Now some experts question whether it should be saved at all
FritsC
XPdite Sponsor
Twee weken geleden naar de tandarts geweest voor controle. Tevens ook fluor behandeling en tandsteen verwijderen. De rekening van $180 werd volledig door mijn PHI vergoed (ik heb geen speciale tandarts verzekering).
Maar 1.5 jaar geleden moet ik een nieuwe kroon hebben, en toen kon ik $1300 aftikken. Eerlijk gezegd viel mij dat wel mee. Ik Nederland betaalde ik 6 jaar geleden 800 Euro voor een kroon.
Dank jullie wel! hebben er weer wat meer zicht op! Ik had jullie reacties al gelezen maar nog niet gereageerd, excuses. Ben mijn wachtwoord vergeten om in te loggen en alleen op de ze pc gaat inloggen automatisch.
We hebben kosten nu wel helder denken we. Nu wachten of de solliciatie procedure goed afgerond kan worden en wat het definitieve aanbod is. Maar dan zal alles snel gaan vermoeden we en dus moeten we definitief besluiten wat we doen. Spannende tijden!
We hebben kosten nu wel helder denken we. Nu wachten of de solliciatie procedure goed afgerond kan worden en wat het definitieve aanbod is. Maar dan zal alles snel gaan vermoeden we en dus moeten we definitief besluiten wat we doen. Spannende tijden!
Alweer een jaar verder! Eerst een fout in de sollicitatieprocedure en toen die opgelost was zaten we midden in de Corona. Sponsored deel van het visum is gregeld, ons deel staat klaar om in te dienen... Nu dus goed afwegen of we nu wel willen emigreren.... Corona heeft impact op zoveel gebieden. En de hoofdvraag is natuurlijk... komen we WA wel in nu, en als dat kan willen we dat alleen als we met hele gezin binnen kunnen!