Het grote - kleine - vragen topic

Zwerver

Moderator
Hier maar een topic om allerlei vragen te droppen waar mensen tegen aan lopen. Groot voor de vrager, hopelijk klein voor de beantwoorder.

En ik begin ;)

Als je ergens met een nieuwe baan begint en je wil dit als super, waar start je dan?
 

Tim911

Well-Known Member
Dan kijk je eerst naar rendement en daarna naar management fees. Als deze onder de 0.20 % zitten dan zit je goed, hoger zou ik niet doen. Rendement van 2.5% is aan de lage kant of ik lees dit verkeerd, mijn eigen ETF zit tussen de 7 en 10% annual en 11% rendement over een tijdspanne van 25 jaar), dit is echter een ETF en geen SuperFund, maar in principe werkt dit grotendeels hetzelfde. (mijn ETF trackt de S&P500 via Vanguard). Mijn Qsuper fund haalt op dit moment een rendement van 7% met een soortgelijke investmentstrategie. Overigens staat Hostplus net als Qsuper bekend om lage fees, dus ik denk dat het wel een veilige keuze is. Spreekt voor zich dat het dividend geherinvesteerd wordt wat hier ook het geval is.

Zoek even uit of je als je ouder wordt je je investmentstrategie kunt wijzigen, zoals nu is de allocation 75% growth en 25% defensive, en als je tegen de 60 loopt zou je dit misschien 50/50 willen doen om risico te beperken.

Ook kijk je hoe de funds verdeeld zijn. 32% in Australische bedrijven, wat een voordeel is omdat Australische bedrijven bekend staan om hoge dividend uitkering. Rest in Developed marktes wat vooral USA zal zijn, (80% minimaal schat ik) wat prima is, min of meer volg je de S&P500 wat normaal gesproken een redelijk veilige investering is.
Ook voordeel als het hedged is zodat je wat minder negatieve invloed van een schommelende US dollar ervaart, echter dit ook een keuze zijn om juist unhedged te gaan.

Ik ben geen expert maar hopelijk heb je er wat aan.

Ik zou persoonlijk denk ik voor een 'gewoon' superfund gaan ipv een self managed fund, omdat deze over het algemeen lagere kosten hebben en kwa rendement niet onderdoen, zelfs vaak beter presteren.
 
Last edited:

afterbang

XPdite Sponsor 2021
Qua pensioen fonds was voor mijnde keus simpel: Australian Ethical. Put my money where my mouth is. Nu nog kijken of we de mortgage om kunnen sluizen naar Bank Australia...
 

Zwerver

Moderator
Dan kijk je eerst naar rendement en daarna naar management fees. Als deze onder de 0.20 % zitten dan zit je goed, hoger zou ik niet doen. Rendement van 2.5% is aan de lage kant of ik lees dit verkeerd, mijn eigen ETF zit tussen de 7 en 10% annual en 11% rendement over een tijdspanne van 25 jaar), dit is echter een ETF en geen SuperFund, maar in principe werkt dit grotendeels hetzelfde. (mijn ETF trackt de S&P500 via Vanguard). Mijn Qsuper fund haalt op dit moment een rendement van 7% met een soortgelijke investmentstrategie. Overigens staat Hostplus net als Qsuper bekend om lage fees, dus ik denk dat het wel een veilige keuze is. Spreekt voor zich dat het dividend geherinvesteerd wordt wat hier ook het geval is.

Zoek even uit of je als je ouder wordt je je investmentstrategie kunt wijzigen, zoals nu is de allocation 75% growth en 25% defensive, en als je tegen de 60 loopt zou je dit misschien 50/50 willen doen om risico te beperken.

Ook kijk je hoe de funds verdeeld zijn. 32% in Australische bedrijven, wat een voordeel is omdat Australische bedrijven bekend staan om hoge dividend uitkering. Rest in Developed marktes wat vooral USA zal zijn, (80% minimaal schat ik) wat prima is, min of meer volg je de S&P500 wat normaal gesproken een redelijk veilige investering is.
Ook voordeel als het hedged is zodat je wat minder negatieve invloed van een schommelende US dollar ervaart, echter dit ook een keuze zijn om juist unhedged te gaan.

Ik ben geen expert maar hopelijk heb je er wat aan.

Ik zou persoonlijk denk ik voor een 'gewoon' superfund gaan ipv een self managed fund, omdat deze over het algemeen lagere kosten hebben en kwa rendement niet onderdoen, zelfs vaak beter presteren.
Met name dat laatste stuk snap ik ook even niet. Deze tip komt van de barefoot investor en volgens mij adviseert hij ook tegen SMF’s. Ik zal dat stukje eens terugluisteren in het audiobook.
 

Thijsvr

Well-Known Member
Ik heb het boek, de 2019 editie geloof ik. Als je weet waar het ongeveer genoemd wordt kan ik het even voor je opzoeken als je wilt.
 

Tim911

Well-Known Member
Met name dat laatste stuk snap ik ook even niet. Deze tip komt van de barefoot investor en volgens mij adviseert hij ook tegen SMF’s. Ik zal dat stukje eens terugluisteren in het audiobook.

Ken hem niet maar zal te maken hebben met de zaken die ik opnoem, mindere mate rendement maar hogere mate kosten.
 

Tim911

Well-Known Member
Qua pensioen fonds was voor mijnde keus simpel: Australian Ethical. Put my money where my mouth is. Nu nog kijken of we de mortgage om kunnen sluizen naar Bank Australia...

Prima initiatief, maar wat is het rendement? Als dat tegenvalt kies ik toch liever voor de gevestigde orde. Helaas zal er dan een deel in coal/mining geïnvesteerd worden maar dat neem ik dan maar voor lief om zoveel mogelijk super te bouwen.
 

afterbang

XPdite Sponsor 2021
Prima initiatief, maar wat is het rendement? Als dat tegenvalt kies ik toch liever voor de gevestigde orde. Helaas zal er dan een deel in coal/mining geïnvesteerd worden maar dat neem ik dan maar voor lief om zoveel mogelijk super te bouwen.
Ieder zijn eigen keus natuurlijk, remember you can’t breath, drink or eat money als er geen planeet meer is ;)

Hier kun je vast de performance cijfers vinden: https://www.australianethical.com.au/personal/retirement/ethical-pensions/performance-and-prices/

Los van het ethische vraagstuk; investeren in fossil fuels heeft ook een financieel risico.


Gelukkig gaan veel verzekeraars en banken zelf al de goede kant op. Maar dat komt mede door de ‘peer pressure’ van fondsen zoals Australian Ethical. Je wilt als gevestigde orde niet teveel klanten verliezen aan dat soort spelers. Of teveel risico lopen met je investments.

Sorry voor de off-topic @Zwerver!
 
Last edited:
Collega's van mij hebben een SMF gekozen en dan daarmee een investment property gekocht. Zit er zelf ook aan te denken.
Het zal me niks verbazen als in 10 jaar de prijzen verdubbelen. Westpac heeft aangegeven dat ze weer een property boom verwachten.
 

Tim911

Well-Known Member
Collega's van mij hebben een SMF gekozen en dan daarmee een investment property gekocht. Zit er zelf ook aan te denken.
Het zal me niks verbazen als in 10 jaar de prijzen verdubbelen. Westpac heeft aangegeven dat ze weer een property boom verwachten.

Hopelijk kunnen we er volgend jaar 1 oppikken (investment property), twijfel nog tussen een huis of een appartement maar dat zal de tijd leren. Goede prijsgroei in regional markets en hopelijk als straks de jobkeeper wegvalt er veel meer te koop komt tegen iets minder inflated prices.
 


OFX
Top