[quote author=jufrebekka link=topic=6252.msg77930#msg77930 date=1167687518]
Qua bank hebben wij gekozen voor een met een heleboel ATM's. Je moet namelijk betalen als je bij een andere bank zijn ATM pint. Eerst zaten we bij de commonwealth, maar daar konden we geen credit card krijgen, en ze wilden ons ook niet vertellen waarom. Dat was om geheime redenen, die ze niet konden doorvertellen (serieus!!!). Toen kwam bij de ANZ een debit card (wat in principe hetzelfde werkt als een gewone credit card, maar je moet er eerst even geld opzetten. Op die manier kunnen we wel online vliegtickets bestellen. Bij de ANZ konden ze wel de reden geven
. Wij kunnen geen CC krijgen omdat we niet meer dan $50.000 per jaar verdienen. En we hebben ook niet even $50.000 op de rekening staan. En als je dan geen permanent resident bent, kun je het wel vergeten.
Dus bij het zoeken naar een bank: kijk waar veel ATM's van zijn. Of een waar je dicht bij je huis/bij de winkels kunt pinnen. Soms scheelt het als je bij een union bank kan. Zo is er bijvoorbeeld een teachers union bank (die overigens niet meer alleen voor teachers is). En kijk dus ook of je misschien bij een bank wilt waar je een debit card kunt krijgen, of een goede deal met een CC.
Succes!!! oh ja, enne als je niet tevreden bent, kun je altijd naar een andere bank overstappen (zoals wij)!
[/quote]
Het wel of niet krijgen van een creditcard (of mobiel telefoon contract met 'gratis' telefoon, of wat dan ook waarbij een instantie in feite geld voorschiet), is gebaseerd op jou 'Credit Rating'. Dit is niet alleen je inkomsten. Al verdien je 100.000 per jaar, als je geen 'credit history' hebt, geven ze je geen creditcard, want volgens de richtlijnen moet je aan een aantal eisen voldoen. Je kan je eigen 'Credit File' aanvragen bij het bedrijf dat al deze info in hun database beheert:
www.baycorpadvantage.com
Zie deze link om je eigen file aan te vragen:
http://www.mycreditfile.com.au/home/home_default.aspx
Je krijgt een 'bad credit rating' als je een rekening van meer dan $100 niet binnen 2 maanden betaald hebt. Dit blijft 7 jaar op je naam geschreven, en kan een hoop ellende veroorzaken (namelijk geen enkele lening meer kunnen krijgen (hypotheek, auto, cc, etc). Iedere financiele instelling heeft toegang tot deze gegevens (tegen betaling), maar veel mensen weten niet eens dat deze gegevens ergens bewaard zijn.
Baycorp Advantage is VERPLICHT je deze gegevens GRATIS te verstekken. Aanvragen is simpel: een briefje of fax met wat info waarmee ze je kunnen identificeren (DOB, woon adressen van de laatste 5 jaar, rijbewijs nummer). Ze zeggen hier 14 dagen over te doen, maar in de praktijk kan het veel sneller. Ze proberen je namelijk te laten betalen voor hun snelle, 1 dags service (stelletje ratten! niet doen dus). Ik heb 6 weken voor ze gewerkt, vandaar dat ik hier vanaf weet.
Ik heb samen met mijn vriendin vorig jaar nog een poging gedaan een creditcard aan te vragen. We hebben een gezamenlijk inkomen van 100.000. We werden afgekeurd, omdat we geen creditrating hadden. Inmiddels hebben we dat wel (telefoon/gas/electriciteit in onze naam), dus moeten we het weer eens proberen.
Zeer frustrerend, vooral omdat ik al sinds mijn 18e een creditcard heb in nederland.
[quote author=Zilver link=topic=6252.msg77996#msg77996 date=1167795777]
Hallo allemaal,
Veel ATM's is eigenlijk helemaal niet belangrijk. De meeste supermarkten hebben de mogelijkheid van 'Cash out', als je met je bankcard betaalt via EFTPOS (= precies hetzelfde als in NL het pinnen.) De rekening van de supermarkt is bijv. A$ 49,23, dan vraag je om Cash out, je betaalt per PIN A$249,23 en je krijgt A$ 200,00 cash in je hand (dit kan met ieder bedrag, dat je wilt).
Wél is het zo, dat je maar een beperkt aantal gratis PIN-transacties per maand kan doen, iedere transactie daarboven kost je ± A$ 0,10, dus als je veel pint of wilt gaan pinnen, zoek dan de bank uit met de laagste transactiekosten.
Succes,
Zilver
[/quote]
Cash-Out bij de supermarkt is net als pinnen bij de ATM van een 'andere bank'. Dit is niet gratis, en moet je dus voor betalen. Dit kost geloof ik 2 of 2.50 dollar per keer. Ik doe hier dus nooit aan mee, want loopt in de loop van tijd aardig op.
Dit geldt zeker voor de CBA, maar volgens mij geld dit voor allen banken in Australie, daar verdienen ze dik mee met al die transacties.
